杜艳：我稍微打断一下，很多的听众是偏IT和科技的，能否翻译一下，用一两句话说一下，刚才您也插播了一个很好的小广告，介绍了京东金融风控，它和传统金融区别到底在哪里？

　　金麟：传统金融用有限的人力智力处理有限的变量数量，但随着我们可以获得的变量，风控指标已经从几十个变成上万个，这时候我们的风控能力已经不再适用传统的统计回归模式建模，更多用大数据的模式，用机器学习的模式，让机器自己找出相关性和验证相关性，最后可以把这些东西进一步整合，这背后的技术是两部分。算法有优劣，一开始算法优劣不是主要的因素，但相反数据和应用场景是主要因素，数据是输入变量，场景是反馈机制。所以，在整个信用风险管理能力上也是一样，首先要有大量的输入。京东金融，我们是一家金融科技公司，但我们放贷款，因为我们大量的X进来以后需要有Y，我们形成一个自循环体系，有大量的风控变量同时有自己的应用场景，信用风险管理和消费信贷场景，我们的模型就能不断的往前快速演化。

　　杜艳： 它的数据来源和风控方式和传统金融不太一样，更多依赖于算法和数据来完成。

　　吴逖：第一个不同， 在传统金融中很容易把互联网当成渠道或者是获客的工具，我们理解中互联网金融要首先能够把互联网作为一个生态作为一个生活方式，一种技术手段和金融做连接关联。

　　我想和大家说，金融其实是一门技术，确实它还离科学有一点差距。所以我们讲到金融科技的时候，其实它是金融这门技术和科学领域新的发展，既包括硬件、软件，整个互联网环境的变化相关联的一门新学科。我举几个具体的例子。比如我们上个月刚刚开始，众安在做的关于物流车，高速公路自动后付费产品，这个产品在整个运用过程中贯穿了从OBD技术、OBU技术、ABU技术，以及包括整个技术的关联，atv，连起来，才有了后面这个工具。所以它是一个金融技术和科技技术的结合。

　　现在我们开始利用走路积步，作为健康险计价指标，这是一个物联网技术，人也是未来的一部分，物联网技术和金融定价技术的结合。现在我们在线上销售的二手手机的碎屏保险。

　　杜艳：可不可以不举例子，就说您对新金融的变革的认识？

　　吴逖：刚才讲的就是例子， 必须是金融技术和科学技术的结合，而不只是把互联网当做一个渠道。

　　杜艳：周总，我为什么让大家谈创新，在谈互联网金融的时候，大家会冒出一句话，金融的本质没有改变，那你改变的是什么？

　　周治翰：第一，金融的本质是风控，大家都有共识。第二，同样的事情，我们换个方式去做，也许会有不一样的效果。 所以，变革在组织方面。金融服务的组织形式上产生一种变革。2000年左右有一股电子商务的风潮，大家都强调知识管理，强调企业组织结构从大型的企业集团变成了虚拟组织。当前在金融服领领域，我们观察到类似的趋势，随着互联网金融的演进，很多有优势的个体结点通过网络的方式组合起来，共同为消费者提供原有的，需要靠银行等等大型组织来提供的服务。打个比方，很多农村的小贷公司很贴近客户，但他们缺乏资金来源，这种情况下，我们可不可以利用互联网的方式把一个个的把自己有独特风控优势的结点整合起来，让他们共同发挥作用，这是在组织上我们做的一些尝试。目前看效果还不错。

　　第二点不同，对大家的生活是减少了焦虑。在企业申请贷款，我不知道什么时候能申请下来，不知道资金什么时候能到位，不知道利率最后定多少价，但随着这种技术水平的应用，所有的申请的进程大概是以什么样的价格和时间到帐，为企业管理效率带来大大的提升，大大降低企业本身的经营成本。

　　杜艳：刚才在他们的介绍中，我们既看到了一些新技术的驱动，同时又看到了在产品创新中，确实不是传统的金融思维在设计产品，这种创新包括了金融的三个层面：金融是金融的资金端，金融的供给需求端，融资端和金融整个的风控，金融是这三个核心。你会发现，由于技术的驱动在这三者方面，获客方式、风险管理方式、组织管理方式都发生了全新的变革。

　　带来红利的同时，如何看待随之而来的新的风险？