百度大厦一楼瑜伽室，在略显吵闹的音乐声里，穿过一堆正在化妆或者排练的欢快女白领，我看到了一个临时搭建的摄影棚。

　　在摄像师的苛刻指令下，百度理财团队的骨干正在不停调整四肢、修正笑容弧度、变换位置和姿势，试图拍摄出一张完美的合影。

　　要把这些人聚集在一起并不容易，为了1月20日上线的春节理财产品“父母理财”，他们已经加班多日。

　　过一会儿，那些喜气洋洋却略微出戏的金元宝、春联、吉祥结等道具，也会加入进来。

　　新春佳节，一派祥和。

　　由百度副总裁、中国资管市场灵魂人物张旭阳带领的百度理财团队，骨干力量凝聚了金融与互联网的资深人士。

　　他们在浩瀚富饶却也危机四伏的金融资产海洋里，小心避开凶险的暗礁和鲨鱼，从安全性、收益率、流动性三个维度权衡决断，挑选安全又有不错收益的资产，然后把资产排列组合、分拆打包成理财产品，售卖给投资人。这个过程如同深海淘金，是富有经验的“老司机”才玩得转的高难度游戏。

　　去年6月，百度理财几乎是从零开始搭建业务体系——仅仅半年之后，百度理财的日交易额提高了数十倍；7月成立的百金交，从筹备到上线，只花了不到5个月，破了纪录，场外资产证券化上线三个月，交易额达到50亿。

　　海平面之上，看得见的是产品、用户、交易额，现在，让我们潜入深海，窥探海平面之下的秘密。

　　一

　　合影拍摄现场，张旭阳拍完个人照片，有紧急业务，提前走了。

　　作为百度理财的掌舵者，张旭阳身形高大，颇有亲和力的圆脸，一副眼镜带来几分儒雅和宽厚。

　　整个百度理财团队，公众唯一熟悉的名字可能是张旭阳。

　　在来百度之前，张旭阳就以中国资管市场灵魂人物的title著称。

　　来百度的消息一公布，震动业界，标杆人物的走向有里程碑意义。百金交常务副总经理王晓炜说 “我从心底佩服他”。

　　张旭阳的专业性自是毋需多言，他身在金融业，却也超越了金融业———金融的秘密，隐藏在一个更为宏大的背景中：GDP、实体经济走向等宏观数据；人工智能、大数据、区块链等新兴技术；消费升级、定制化生产等新的消费生产动向等等；川普上台和汇率变动———这些庞杂繁复的数据和信息，排列组合，经过精巧严谨函数公式的计算以及人工智能和大数据的判断，才能落地为金融战略的选择，在散户的狂热中保持冷静，在众生的悲观中寻找机会。

　　具体到理财，张旭阳认为，理财首先是财富保护；第二，理财是长期投资。第三，理财是资产配置。第四，理财是人生规划。

　　比如，针对理财知识匮乏、非法集资重灾区的中老年群体，百度推出了父母理财，“父母是这个时代的儿童，”张旭阳说，希望子女能帮父母保护财产，选择安全的理财渠道。

　　“非专业投资者，还是应该把有限的时间放到更美好的事物上去，追求自我价值提升，陪陪父母，陪陪孩子，看好某一资产以后，通过长期持有，获得比较稳健的投资收入回报。”张旭阳说。

　　话虽如此，中国的新中产阶级，却处于巨大的投资焦虑之中————2015年出现了股灾，人均跌去了76%，2016年的熔断机制又导致股市再次大跌，韭菜割了一拨拨；而在经济新常态下，GDP放缓，高收益、低波段的理财收益将越来越少。过去高速发展三十年积累的财富，在未来二十年都会变为蓬勃的投资需求。

　　百度理财要做的，就是为新中产解决投资理财焦虑———与其他互联网理财平台把主流理财用户定义为草根小白不一样，百度理财的主流用户定位是可投资资产在10万-100万之间的大众理财群体，这个小中产、小白领是达不到私人银行的服务标准，另一方面，这些用户个人可投资金相对可观。

　　新中产的规模有多大？根据经济学人的预测，到2020年，中国新中产阶级的人数将达到4.7亿。

　　这个需求真实存在吗？还是让数据来验证吧————统计显示百度理财的主流用户的投资额度在8万多，对比一下，蚂蚁理财平台聚宝，单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%。

　　一直以来，百度做金融，最受质疑的就是场景不够丰富，阿里有淘宝、天猫，j2直播，电商场景和金融场景天然契合，百度靠什么？