可以看出，atv，用户在支付宝购买余额宝本质上是购买了天弘基金的一款货币基金，天弘基金通过资金运作赚取本息用户支付给用户作为本金和收益。所以本质上来说，也是一种B2C的模式。

　　（2）金融超市

　　金融超市，即通过各种金融产品入驻形成平台，有金融需求的用户可以在该平台上购买多样化的理财产品和金融服务。京东金融就是金融超市的一种模型，用户在京东金融上可以购买基金、理财、股票等各类金融产品。每一类产品的背后都有一家金融服务公司提供相应的产品及服务。

　　3.2 C2C

　　C2C即个人对个人的业务，如阿里的淘宝，通过个人用户之间的交易完成各自的诉求，而在这之中淘宝只是一个服务及信息的中介，通过收取一定的服务费盈利。在互金领域也有这类中介的提供者，通过连接两类目标用户以满足各类用户的需求。这其中以众筹和P2P两种产品为代表：

　　（1）众筹

　　众筹的概念之所以出现，简单来说是为了给穷人一个实现理想的机会。并非人人都是官二代、富二代以及拆二代。对于有能力但是没有资金支持的人来说，通过众筹模式可以实现他们的一个梦想，通过这个梦想又能产生一定的社会价值。

　　众筹模式又分四种：

债券众筹：用户众筹，目标达成后参与众筹的用户获得相应的本息；

股权众筹：用户众筹，目标达成后参与众筹的用户获得一定的股权；

回报众筹：用户众筹，目标达成后参与众筹的用户获得相应的产品或服务；

捐赠众筹：用户众筹，为众筹对象提供无偿的帮助（公益性）。

　　这其中债券众筹会在后面P2P模式进行解释，股权众筹就是合伙开公司，曾经一度在互联网流行的人人都可以开一间咖啡店的活动就是这种众筹形式。每一个有开咖啡店梦想的人可以通过投入一定资金与其他有同样梦想的人一起开一间咖啡店，通过运营完成自己的梦想。当然对于股权众筹更多的就是通过投资一家有潜力的公司，atv，以待公司成功后获取更多的回报。

　　回报众筹就是产品众筹，很多成功产品的早期就是缺乏资金通过众筹的方式完成第一代产品的发布，从而让公司及产品得以持续发展。小牛电动车就是通过众筹的方式完成了第一代产品的发布。

　　捐赠众筹也是在近期流行起来，属于公益性活动的一种。其中以医疗众筹为主，解决了很多家庭条件不好但是有大病需求的人，让他们又看到了一线生的希望。

　　（2）P2P

　　P2P的百度解释为个人对跟人的网络借贷，借助于互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。这也是目前互金领域产品最多的一个行业，打开任意一个APP应用商城搜索金融类APP都可以让你搜到眼花缭乱。

　　P2P是投融资金融模式的直接应用，投资人通过将资金借给借款人，借款人在一定时间期限后将本金和约定的利息返还给投资人。当然这中间有P2P产品作为中介提供服务即担保，通过风险审核等机制尽可能将借贷风险降到最低。

　　关于P2P类产品的分析与调研，会在后续文章中更新，有兴趣的小伙伴也可以一起研究。

　　3.3 电子支付

　　电子支付是目前移动互联网支付的主要渠道，随着O2O概念的出现以及支付宝、微信支付的不断扩张。电子支付已经变得越来越便捷，覆盖到了日常生活中的方方面面。当然，在前文也提到，因为电子支付方式以及垄断形态，大部分互联网产品都尽可能避免与腾讯阿里之间的正面博弈，转而在市场更大的P2P领域竞争，当然P2P领域的竞争也尤为激烈，无论是风险还是规模，都是影响任何一个P2P产品成败的关键。

　　互金行业发展至今，不能说算风口但还是一个较为有发展前途的行业，毕竟“人傻钱多”么。本文只是对互联网金融的相关业务进行大致解析，对于互金的小白来说有一定意义，也欢迎互金老司机来吐槽。

　　#专栏作家#

　　记小忆，人人都是产品经理专栏作者，野蛮生长的产品经理，运营商大数据产品实践者，擅长从0-1搭建产品经理知识体系。公众号：PM龙门阵。