ATM 刚刚走过了 50 年，这项伟大的金融创新正面临“现金之死”的威胁

2017-07-04 19:08来源:好奇心日报

原标题：ATM 刚刚走过了 50 年，这项伟大的金融创新正面临“现金之死”的威胁

“现金之死”这个说法就像是 1970 年代出现的计算机彻底代替纸张的理论：“看看你办公室四周，无纸化了吗？”

在 2009 年的一次访谈中，美联储前主席 Paul Volcker 将 ATM （自动柜员机）列为过去 20 年中他所见过最伟大的金融创新：

“你告诉我，还有哪些（金融）创新会像 ATM 这样对个人有重要意义，而且实际上，与其说它是金融创新，不如说它是机械创新？”

1967 年 6 月 27 日，英国巴克莱银行（Barclays）的恩菲尔德支行安装了世界上第一部 ATM，这也被看做是 ATM 诞生的标志，上周它刚过完 50 岁生日。

来源：巴克莱银行

为了表示庆祝，巴克莱银行在今年 6 月 27 日将恩菲尔德支行的其中一部 ATM 镀金，并在其左侧装饰纪念牌，还在这部黄金 ATM 面前铺上红毯。

但 50 年后，ATM 已经远不如过去风光，这个解决“人们随时随地都可以取现”问题的机器，正在因为现金使用的减少，移动支付的便利，重要性和存在感都在降低。

Paul Volcker 说的没错，ATM 的确是一个伟大的金融创新，但它也正在被新的创新所颠覆。

“我应该要有方法能拿到自己的钱，无论是在英国还是世界任何一个地方”

创造了巴克莱银行安装的那台 ATM 的 John Shepherd-Barron 曾经在采访中将其发明过程描述得极具戏剧性：当时正在设备制造公司 De La Rue Instruments 工作的他，因为周六银行不开门而没能取到钱，随后他冒出了设计一个全自动提款的机器的念头：“我应该要有方法能拿到自己的钱，无论是在英国还是世界任何一个地方”。

到了工作日，Shepherd-Barron 碰到了巴克莱银行总经理 Harold Darvill，并且向 Darvill 陈述了自己的创意，Shepherd-Barron 还将提款机和巧克力自动贩卖机相比，只不过消费者拿到的是钱。短短两天后，巴克莱银行的 CEO 就和 De La Rue 敲定了细节，签下购买六台原型的合同。

Shepherd-Barron 所说的故事听起来像是一个彻底改变了银行业发明的开端，只不过他所说的很可能是假的。1971 年之前，英国银行都会在周六上午开门，而且当时巴克莱银行的高层注意力基本都在信用卡这个新事物上，直到 1967 年第一台 ATM 投入使用以后他们的会议记录里才出现了 ATM。

1967 年 6 月 27 日，第一台 ATM 正式投入使用 来源：巴克莱银行

英国演员 Reg Varney 1967 年 6 月 27 日，他成为了第一个从 ATM 取钱的人 来源：Alchetron

实际上，Shepherd-Barron 进行 ATM 的设计的同时，也有其他人希望取钱这件事能够变得更方便，正在设计类似的东西。比如英国工程公司 Chubb & Son’s Lock and Safe Co（以下简称 Chubb）创造了使用 PIN 码的自动提款机，1967 年 7 月 Chubb 所设计的 ATM 开始在国民西敏寺银行（National Westminster Bank）投入使用，仅仅比 De La Rue 晚一个月。

Chubb 为 Societe Marseillaise De Credit 安装的 ATM 来源：phonecardmuseum

不过，Shepherd-Barron 所提到的周末不营业问题确实是 ATM 出现的原因之一。

第二次世界大战后，英国工会力量增加，而银行的工会自 1964 年就开始不断催促银行放弃周六开门，增加员工休息时间。但与此同时，其它领取周薪的工人需要在周末兑换他们的工资支票，否则就得工作日请假来取钱，于是一到周六上午，银行里就排起长队。

而 1950 年代末开始就在银行业中得到应用的计算机令 ATM 成为了可能。1968 年至 1980 年期间，银行成为了软件业与硬件业最大的客户，在通货膨胀、劳动力成本上升的背景下，他们都在不断寻找降低成本的新方法，比如在银行内部用计算机代替纸张记录各种文件，而用计算机代替柜员看起来是个还不错的想法。

不仅如此，就像“大数据”和“人工智能”是如今的流行词那样，“自动化”是那个时代的流行词，成为了说服消费者尝试新东西的说辞之一，而且这一点在当时的美国市场更为明显。