面对具有“本土优势”的微信支付宝，Apple Pay在一年前入华，希望背靠银联获得一定的市场份额。但在一年后，Apple Pay几乎“销声匿迹”，在互联网化极高的北京中关村都鲜见有人使用。它的失败，真的只是“外来的和尚难念经”这么简单吗？

文 | 周天 郝浩

中午12点刚过，我们走进中关村的一家肯德基，试图用Apple Pay购买一份全家桶。售货员一脸懵逼地反问：

“什么呸（pay）？”

Apple Pay去年2月18日进入中国，现在已经整整一年了。但它在中国的遭遇，和它在美国的境遇迥然不同。

Apple Pay在美国所向披靡，迅速拿下了市场第一的位置。一份来自波士顿零售合作伙伴 (Boston Retail Partners) 的调查报告显示，在美国，Apple Pay 刚刚超越了 PayPal 称为了当地移动支付市场新老大。数据显示，目前全美已有36%的商家开始支持Apple Pay，而同期PayPal的支持率为 34%。而在一年前，Apple Pay的这一比例还不到20%。

但在中国，情况很明显：这一年中，这家全球掌握着最多现金，能把手机行业90%以上的利润收入囊中的公司，在推广它的支付工具时，表现得不尽如人意。

目前微信支付宝的市场占有率，如果从备付金来看，它们的市场份额已十分接近——规模分别约为1600亿元和1500亿元，合计占全行业客户备付金总量的70%、市场份额前十名的90%。Apple Pay如果在统计口径中算作银联体系内，目前市场份额依然属于长尾部分。

这是为什么？

无为而治的Apple Pay，和进击的微信支付宝

想象一个场景，当年你要求使用Apple Pay时，收银员要么是直截了当的拒绝，要么就是反问你“什么？”。这样的情况只要发生几次，就会给你的内心造成负担，如果机器再出点幺蛾子，你还会每次都“强行Apple Pay”吗？

支付难就难在要同时激活两头。一方面，要开拓更多场景，让更多商家支持；一方面要给用户带来方便，最好还有点补贴。换句话说，这是个“先有鸡，还是先有蛋”的困境。而且，就像“第二宇宙速度”，只有速度超过某个临界点，才能逃逸地心引力，离开地球；支付也一样，只要用户和商家没有多到超过某个临界点，就会前功尽弃。

然而，ApplePay在中国，除了依赖银联，几乎处于“无为而治”的状态。

当然，银联是一个原本很有能量的合作对象。据财新报道，2016年迪士尼门票收入估算可达40亿元，园区内消费总计200亿元，银联本可凭一纸独家支付协议，锁定当年至少240亿元的巨型支付场景。

但万万没想到，在2016年12月银联推广期间，当中国银联人士走进迪士尼园区后发现，家家店铺门口都站着支付宝地推人员，举着二维码招揽游客使用支付宝，店员也帮着推介二维码支付。“挺无奈的，店内不许用支付宝的标志，支付宝就用人。”

银联和Apple Pay一起丢掉的，何止是迪士尼这样的大场景。2016年2月，Apple Pay接入星巴克等线下门店，被视为银联NFC支付翻身的标志性事件。星巴克近2500家店铺支持Apple Pay和 “云闪付”，当时没有接入其他第三方支付。然而，不到一年，这种独家地位就被微信支付给攻破了，微信顺利接入。

面对这么拼的竞争对手，Apple又有多拼？

36氪决定走访一下中关村——这是摩拜单车最先投放、庄辰超的便利店最优选址的区域，人流密集，IT从业人多，愿意接受新东西，是很好的新业务试水拓展地。调查的基本结论是，使用频次低，店员基本不了解。苹果也从未做过地推。

36氪走访的18家门店中，用户对Apple Pay的使用频率

在走访店铺的整个过程中，面对收银员一脸茫然，我的挫败感很严重。居然要靠用户用人肉去推动市场教育，苹果该醒醒了。

再反观支付宝和微信，它们撬动最初那几下显得相当有策略。先是把五道口、三里屯这些关键区域的全部商户拿下，通过大量烧钱来无死角部署二维码，并补贴所有用户，让用户养成习惯，一旦形成某种势能，等用户再去其他地方，就会迅速迫使其他商家跟进。但Apple Pay显然还没有形成这样的效应。