与微信支付宝直接去谈下大型商超和渗透小型商铺，Apple Pay谈合作的对象大多都是银联和银行，对毛细血管般的长尾支付场景并未在意。

36氪走访的18家门店中，各种主要支付方式的占比

习惯的力量很可怕。总之，要反复让用户使用，乃至让这种使用习惯深入人心。这不仅需要主动去游说商户，需要靠地推大军去收银台反复提醒商家摆好宣传物料，还需要反复去占领用户心智、维持频次——微信和支付宝都不想错过的春节红包，同样也是出于这个目的。

撇开上述商户拓展工作不谈，即使是最基础的工作，Apple Pay做得也不好。

只有业内人士才清楚，除了无需调用软件就能在熄灭屏幕状态下支付，Apple Pay主要基于NFC近场支付和指纹作为签名，安全性比二维码高出很多个量级，也能处理微信、支付宝这种移动支付所无法支持的“大额支付”，但这些亮点，并没有变得广为人知。

普通用户通常也不知道，即使商铺在收银台没有贴上Apple Pay的标志，但只要pos机具有银联推出的“云闪付”功能，就一定能用Apple Pay。

Apple Pay在中国的团队规模看起来并不大，在Apple官网中，36氪发现新近招聘的228名职位中，只有7名是与Apple Pay相关的工作岗位，招聘要求还是全英文的，这个团队似乎没有努力地研究本土化策略，不仅地推和物料难得一见，市场公关也几无声响。

一个细节是，当36氪希望在Apple中国官网以商家身份，获取支付业务支持时，点击查询页面的链接，不时会跳转到英文页面，这对一名普通中国商户来说，学习门槛高得惊人。

36氪走访的18家门店中，各家店员对于Apple Pay的了解程度

简言之，Apple Pay仅靠支付动作上能短几秒钟的时间优势，并不足以让用户扭转自己的使用习惯。它没有补贴，没有优惠券，没有使用场景，甚至在最基础的工作上，对商户都有理解上的麻烦。

不止是习惯

还有一个变量会影响用户的使用行为，那就是支付工具中留存的余额。

微信的优势在于，因为大量的互发红包行为，使得用户的虚拟钱包中留存了大量沉淀资金，用户会想要把这笔钱花掉，这也才是微信迅速接近支付宝市场份额的一个重要原因——2017年初，腾讯CEO马化腾称微信支付在线下已经全面超越支付宝。一位业内人士称，j2直播，“微信目前是打开频率最高的App，支付宝的市场份额还会继续降低。”Apple Pay并没有这样的余额，这让它拿什么取胜。

支付其实牵动着一条长长的价值链条。通过支付这一入口获取交易数据，提供营销、会员管理等增值服务，包括行业解决方案等企业级服务，乃至衍生到信贷保险等金融服务。而Apple Pay只是单纯解决了一小部分的问题。

因此，选择以软件为支付载体的支付宝，认为硬件流派有一定的局限性，支付宝班委苗人凤曾对36氪说：支付并非仅仅是最后一刹那的体验，而是一条很长的体系，NFC主要是最后一小段的价值比较大，比如公交车刷卡很有价值。但NFC近场支付解决不了远程支付需求，使用面积目前还比较窄。且NFC仍然需要较大的投入，对夫妻老婆店、街边小摊贩的门槛太高了，不符合普惠精神。

Apple Pay得小心后院起火

2017年以来，蚂蚁金服在海外的扩展异常迅猛。

据《华尔街日报》报道，2月21日，蚂蚁金服向韩国最大的社交网络公司Kakao Corp.旗下的支付业务部门投资2亿美元，后者将成立移动金融子公司Kakao Pay。

2月17日，蚂蚁金服宣布对菲律宾版支付宝Mynt注资。Mynt 旗下拥有菲律宾最大电子钱包GCash，用于为手机充值、转账、线上购物和缴费，目前有300多万用户。Mynt旗下还有Fuse Lending平台，面向个人和小微企业发放贷款。

更早前的美国当地时间1月26日，蚂蚁金服宣布以约8.8亿美元对其进行并购美国汇款服务公司MoneyGram（速汇金）。MoneyGram分支机构遍布30多个国家，并在全球200多个国家与地区拥有35万个网点，连接了全球24亿账户，蚂蚁金服或将在跨境购物、汇款、中国企业跨境资金方面发力。

实际上，支付宝和微信支付已经在暗暗布局美国市场了。