宜人贷高速成长背后，风控科技是种竞争力

2017-08-04 22:40 来源:极客公园 宜人贷

原标题：宜人贷高速成长背后，风控科技是种竞争力

摘要：金融和科技的联系越来越紧密，中国金融科技第一股宜人贷如何用科技驱动的运营，实现高成长的亮眼业绩？

如今金融科技领域可谓竞争激烈，不仅有 BAT 等巨头布局，还有大量在大数据、人工智能、区块链领域的创业企业从不同角度切入，深耕细分领域，不断拓展 FinTech 边界，在小额借贷服务、互联网保险等领域取得了不俗的业绩。

中国金融科技第一股——宜人贷，骨子里已经具备了很强的科技+金融的基因。2017 年二季报披露的数据显示，科技驱动的宜人贷，业绩增长持续超出预期，保持着稳健的盈利性。作为一家上市企业，宜人贷究竟如何利用科技力量推动了业绩的快速增长？财报背后的科技含量究竟如何？

科技风控创造价值

宜人贷CEO方以涵

公开数据显示，2017 年二季度，宜人贷净收入 11.83 亿人民币（1.75 亿美元），较 2016 年同期增长 61%；净利润 2.69 亿人民币（3,969 万美元），较 2016 年同期增长 3%。

特别值得一提的是，宜人贷二季度净利润中，包含了与特殊现金红利相关的 6000 万人民币（885 万美元）预扣所得税，剔除这 6000 万税金影响的经调整净利润为 3.29 亿人民币，较去年同期大涨 26%。

宜人贷 CEO 方以涵表示，在过去的几年，宜人贷的盈利性、增长都非常的亮眼，宜人贷保持高质快速增长的秘诀就在于「科技驱动」。

2015 年 12 月 18 日，宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所。纵观宜人贷的发展历程：早在 2013 年，宜人贷就推出了全球首个在手机上实现从申请、审批、资金到账、还款全流程移动端借款应用；在客户体验方面，宜人贷运用大数据风控技术，为借款人提供在线信用评估，首次将个人无抵押信用借款批核时间压缩至几分钟；在出借端，「宜人财富」凭借精准的客户定位、风险控制、产品设计，为大众富裕人群提供安全、便捷的在线财富管理服务。

对借款客户来讲，用科技驱动的风控提升用户体验一个最直观的例子是：当客户在银行柜台办理无抵押信用贷款时，需要提供户口本、住房证明、收入证明等一大堆材料——还有一张密密麻麻令人头大的申请表。而通过宜人贷手机 APP，借款人在任何地方、任何时间，只需在手机端进行不到一分钟的操作，就可以静待授信反馈。从填写信息到出批贷结果，整个过程不到十分钟，资金最快 30 分钟就能到账。

在传统的错误观念里，宜人贷还在依赖母公司宜信普惠端线下的客户线索，二季报最新数据显示，宜人贷 7 成以上的借款用户来自纯线上渠道获取；理财端的出借行为 100% 通过公司的线上平台完成，其中 90% 通过宜人财富手机 APP 完成，人均在投金额超过 10 万元，期限长达 10 个月。

种种数据显示，对标 BAT 分别是搜索、电商和社交领域的大牛，宜人贷作为风控科技大牛、行业领先的线上风控公司的形象，已经越来越深入人心。

成绩的背后，源于宜人贷凭借高效的数据分析能力提高其信用评估能力，并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。据悉，宜人贷的系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP 认证及监测的互联网技术、差异再确认的线下核实，以及使用第三方核实线上行为和违约记录。此外，宜人贷还拥有一个超过 100 万个反欺诈数据节点的黑名单，展示了降低信贷风险的能力。宜人贷在大数据风控、征信及信息安全体系的建设上，可以说积累了雄厚的实力。

智能运营降低成本

当前很多平台面临的一大困扰就是运营成本和获客成本过高。而宜人贷的二季报显示，与跟去年相比，开奖，该公司的运营成本与获客成本不升反降，在行业内，宜人贷已成为数据驱动精准营销的经典案例。

宜人贷二季报显示，报告期内，销售费用占当期促成借款总额的 7.5%，较上季度的 6.8% 有所上升，较 2016 年同期的 7.8% 有所下降。销售费用占当期促成借款总额的比例同比下降，主要源于获客效率的提高。