然而对于此类固定期限，然后又能够在大平台发行的产品，一般总体的数量是比较有限（几个亿已经算挺多了），所以普遍的情况是：一样是做金融投资，这类产品求之不得，需要预约才能买入；另类产品可能收益更高，更适合你的投资思维，却少有人问津。

此外，同样是由于对商品信息的不够了解，所以会更加信赖于他人推荐。好友推荐而成的购买反而是目前很多产品的成交来源之一。按道理说，在好友推荐购买这块基于大社交平台应该会比较容易走得通，各大P2P的好友推荐返现的拉新活动也是屡试不爽，但目前真正利用好好友推荐来进行产品销售的还没有看到比较好的模式。

至于在平台基础上进行的一系列运营活动，则更少的和金融产品本身的特征有过相关性的关联。基本上大体是围绕购买行为的拓展，那几种被玩坏的营销手法在这里就不做赘述了。

琳琅满目，风险暗藏

在未能充分了解产品的前提下，“看到平台提供的近三个月+10.23%，心动地去尝试，然后就迎来了几天的亏损，忽然又觉得自己风险承受不住了，赶紧卖了，卖了之后又看到它涨回来了。 ”又或者是“看到什么大股东背景，很厉害什么，xx代言觉得靠谱，一下子投进去，没想到跑路了傻眼了。”等等各类的情况是层出不穷。

这些都是未能详细了解到产品就受诱惑或其他原因购买的苦果。一个是买到不适合自己风险性特征、流动性要求的产品；一个是买不到真正足够“靠谱”的产品。

说到“靠谱”，这里还有一个误区，大多数人认为购买的金融产品就一定会刚性兑付（到期一定会归还），事实上这是建立在一定条件下的。风险收益挂钩，低的总有它的道理的。

在新型的P2P领域监管政策未明确，信息披露的要求不够细致化时，不同平台上展示的信息往往定制性会很强。用户一般不懂/不会深究（现阶段买一款产品要付出很多了解成本）地去了解到足够多的信息，然后再决定买一款产品。这个购买思维也是很武断的。买一件衣服可以左挑右挑，但往往买一个金融产品就缺乏了解的动力。这其实侧面反映了目前绝大多数互金平台从业者对用户投资心理的研究以及基础金融投资知识的两大缺失。

最后，在现阶段，也少有第三方的理财教育&推荐平台，辅助这一大批用户完成理财产品的购买和决策。财鱼做了一个“什么值得投”栏目，算是轻度涉足了这个“吃力不讨好”的领域（推荐别人花重金购买有可能全部丢失的产品，平台责任大小可想而知），但整体上看从教育到最终购买决策，以及购买后的跟踪和再教育，很多主体流程还是缺失的。

财鱼页面截图，仅作分析，不为推荐

汇总而言，在互联网机构以及金融机构由于体制性原因，未能够在最开始即将互联网理财投资这一领域的用户教育做好之前，投资者需要做好足够的相关性信息研究，熟知投资金融产品的特征以及投资后的风险及运作流程，才能够选择到适合自己的投资。正所谓平台没有教到你的需要自己教自己，这样才是对自己资产的尊重，是一个良好财富观的体现。

监管收紧，步履维艰

除此之外，做互金平台还需要受到一行三会（央行、证监会、银监会、保监会）严密的监管。

从最近刚上线几天就被停用的基金公司小程序来看，互金这一行本质上依托于金融行业，牌照壁垒高、天色变化快…

P2P行业监管条例输出，实名制五重验证需求、反洗钱法等等，都是行业发展所必须遵守的严格条例。每一次游戏规则的制定/改变，都意味着行业的再次洗牌和用户的权益保护。（这里就不多讲了，都是泪…）

场景切入，异军突起

在还不能够将复杂的产品卖给用户之前，往往是想着怎么样借着一些合适的场景来笼络用户，atv，牵住用户卖更多简单的产品。因此市场上也是慢慢出现了各类理财场景：工资理财、房贷理财、还款理财、购物理财、分期理财、心愿计划等等，都基本是围绕着低利润的已被大多数人接受的货币基金来做文章。这类场景化理财，往往是因为从理财平台进行场景化的切入，略微显得牵强，所以收效不大。而从反过来做场景切入，目前来看倒是有不少发展较为迅猛的模式，足可见场景化金融应用的方向指引性。

以最近推的迅猛的还呗为例，正是看中了银行信用卡分期的蛋糕，想要通过低成本的资金来撬动这个市场。