苹果Apple Pay打出来的会是一手好牌吗？

“优惠”、“5 折”、“补贴”这样的词汇很少会出现在苹果的产品体系中，而现在傲娇的苹果也终于坚持不住了。面对中国市场毫无起色的移动支付业务，Apple Pay终于拿出了国内企业常用也是最简单粗暴的方法——“烧钱+补贴”。

近日，苹果在国内市场正式开启了Apple Pay补贴活动：2017 年 7 月 18 日至 24 日，atv，凡在有银联云闪付标识的指定商铺，使用 Apple Pay 来支付，即可享受低至 5 折优惠，以及高达 50 倍银行信用卡积分奖赏。

这是自2016年2月18日，Apple Pay在中国大陆市场亮相至今首次进行大规模补贴。尽管靠大额补贴是拉拢移动支付用户最有效的手段，但是在支付宝、财付通两大支付巨头的夹击下，Apple Pay想逆袭恐怕困难重重。

市场瓜分殆尽

在中国这个全球移动支付最发达的市场，从来就不缺乏强有力的竞争者。前有支付宝、财付通两大巨头厮杀，后有京东支付、百度钱包等虎视眈眈。如今一张移动支付牌照的转让费都炒到了10亿元，说明但凡有实力的玩家都希望去打造自己的金融支付体系。在不断地出局入局中，这片市场的基本格局早已定下。

根据Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币，环比增长46.78%。其中腾讯金融和支付宝的整体市场份额已经高达93.21%，在整个移动支付市场占据绝对主导地位。同时，这两位还在不断加大投入，通过打造无现金城市和各种补贴来不断压榨竞争对手的生存空间。

在如此严峻的市场环境下，Apple Pay的处境愈发显得尴尬，尽管在NFC支付领域Apple Pay已经占据了绝对的优势。日前，苹果公司相关人士曾透露，来自卡组织和银行的数据显示，苹果Apple Pay占中国整体NFC支付领域九成的市场份额，其中招商银行信用卡发生的手机支付，有九成来自Apple Pay。

但在国内市场由于种种原因NFC的市场基数太小了，即便Apple Pay占据了90%，依然是一个难看的成绩单。另外，此前力推NFC支付的银联早就纷纷推出扫码支付的方式，2016年双十二期间，中国银联就正式宣布推出了银联二维码支付标准，等于是和银行一起加入了国内扫码支付的战局。

NFC支付市场的低迷，盟友的纷纷离场，成为Apple Pay在国内市场遭遇窘境的重要原因。

好用也不好用

其实，按理来说以Apple Pay为代表的NFC支付方式相比另一阵营——支付宝、微信为代表的扫码支付，在使用体验上更简单直接也更加安全，但是相对的，商家以及用户的使用成本相对过高。

首先，用户必须拥有一款iPhone6或者以上机型，根据国外的市场数据调研公司Kantar woroldpanel公布的数据显示：截止到2017年一季度，中国市场苹果iOS的份额已经从原来的22.2%下滑至13.2%，下滑了9%。这一数字，还包括了部分iPhone6之前的机型以及iPad，所以实际能使用Apple Pay的用户是要小于13.2%的。

而面对这不足13.2%用户，想要提供Apple Pay服务的商家，则需要额外安装可以接受闪付功能的POS机，而安装或者升级POS机对于商家来说肯定是要花费一定成本。据悉，改造一部POS机的费用大约为300元，而支付宝和微信的扫描二维码，对商家而言几乎是零成本。

另外，渠道的特点是强者愈强。大到商场超市，小到路边摊，Apple Pay能够进入和覆盖的场景，几乎已经全部被微信、支付宝占领。此前两位巨头也都进行过大规模的跑马圈地，投入了大量的补贴来培养用户的使用习惯，导致NFC尽管具有支付方式更加便捷、安全的特点，但是商户和用户都不愿意使用。

对于移动支付的用户体验来说，越简单越单一肯定是最好的。用户一旦培养出固定使用习惯，很少有人会愿意再去添加不同平台的支付方式，atv，毕竟不断绑定银行卡本身就麻烦，更容易引发不安全感。

那么，过去Apple Pay刚刚问世后的老用户呢？他们的痛点在哪里？