③降低商户成本。传统POS收单商户需要缴纳POS押金，才能实现对于刷卡支付的支持。而二维码支付只需要商户手机装载一个手机APP和打印一张二维码，就可以完成整个支付流程，成本相对于刷卡支付大大降低。

2013年8月5日，腾讯正式发布微信5.0版本，开启了微信二维码支付模式。支付宝和财付通这两家最具互联网用户规模的公司，由于自身优势，快速占领线下市场，因此这样的银行直连模式使得银联的线下市场遭受了极大的威胁。

在推出初期，二维码支付没有统一的技术标准和检测认证标准，更没有相应的消费者权益保护制度，如果全面推广可能会引发大面积客户资金损失和信息泄露风险。于是，2014年3月央行叫停了二维码支付，当然叫停的背后有没有银联的因素，大家可想而知。

此后，央行一方面指导支付清算协会和银行卡清算机构研究制定相关规范和技术标准，另一方面也没有堵死扫码支付的探索之路。在央行“有限度地”支持下，支付宝、微信等第三方支付机构推出“反扫”，让商户用扫码器扫消费者生成的二维码，一定范围内推进了扫码支付发展。

在支付机构的不断努力下，随着二维码技术的不断完善，二维码终于获得了央行的认可。2016年8月3日，支付清算协会向支付机构下发了《条码支付业务规范》（征求意见稿），这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。

原先银联对线下移动支付的布局是NFC支付，在闪付金融IC卡沦为鸡肋后，2016年苹果公司宣布和中国银联合作，在中国推出Apple Pay移动支付服务，之后三星、华为、小米等手机厂商相继与中国银联合作，推出NFC支付。

然而市场数据最终证明，银联的NFC支付叫好不叫座。NFC支付需要商户升级支持NFC功能的POS机，硬件成本较高，同时NFC的用户端体验繁琐，自然市场难以打开。

因此，曾经寄予厚望的云闪付NFC没有达到预期效果是银联此次大力推动云闪付二维码支付的重要原因。

3.银联能收拾旧山河么？

易观智库发布2017年第一季度《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》。数据显示，2017年第一季度，中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿，其中支付宝占比53.7%，财付通为39.51%，两家企业共同占据移动支付市场90%。

在目前移动支付市场被支付宝和财付通垄断情况下，银联想要打开局面，任重而道远。

这并不是银联第一次尝试扫码支付。2016年底，二维码支付解禁后，银联就发布过一次二维码支付标准，并拿出了设置在“银联钱包”App里的扫码支付产品，试图跟上二维码风潮。然而就是获客的冷启动的原因，最终效果却是不温不火。

而这次依靠银行APP的用户试图占领二维码支付市场。银联此次推出云闪付二维码产品，把各大银行APP的客户变成了自己的客户，解决了获客冷启动的难题。

但是比较尴尬的是，银行却打着自己的小算盘。在和银联合作之前，很多银行本身已经在尝试扫码支付，工行、建行、招行均在2016年就推出了二维码产品。

银行目前进行零售转型，扫码支付只是其庞大的移动端功能中的一个，银行不会投入太大的精力和成本帮助银联进行大规模的宣导。而这次的银联扫码支付功能，只不过是对自身支付产品用户使用习惯的加深，借了银联的东风培养了自己用户对APP的粘性。

同时在与第三方支付公司的合作上，银行却是各种眉来眼去。尽管他们以合作伙伴的身份出现在银联的发布会上，但并不影响他们与支付宝和微信支付的合作。今年3月，建行与蚂蚁金服签署合作协议。今年4月，工商银行宣布开展聚合支付收单业务，将陆续支持微信支付、银联二维码及主要第三方支付二维码产品。

在未来，完全有可能银行自己承担聚合支付的功能，给予用户以良好的用户体验。那么银联扫码支付的市场仍旧会被银行直连分割出去很大的市场，银联的局面会越来越被动。

再者，银联国外市场也会遭遇一场生死战。银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳大利亚等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务，计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理。