更为关键的是信而富更具自身特长对理想用户画像，为自己圈出了一块重点发展领域：“爱码族”。所谓“爱码族”是信而富提出的一个概念，代表互联网时代下的中国新生代消费者群体。爱码族是成长中的新兴一族，工作稳定、教育良好、频繁使用互联网。他们没有征信历史，无法从传统金融机构借款。

　　根据中国人民银行的数据，截至2015年末，中国约有5亿爱码族人口，他们就业记录良好但缺少征信历史。信而富相信爱码族代表着全球最大的尚未开发的消费信贷市场机会之一。在这一前提下，信而富帮助爱码族获得灵活、可负担的信贷，让高质量爱码族积累信用记录，同时采用决策技术，在爱码族在平台上展现出良好的信用时，前瞻性地给予他们更大金额、更长期限的贷款。

　　圈定“爱码族”实际上是信而富的一个差异化竞争策略，在这一大的格局设定下，信而富继而提出“低起步、稳成长”（Low and Grow）的规划，以使平台业务具有延展性，能够留住消费者的终身价值，满足爱码族不断演进的信贷需求。

　　“爱码族”的出现实际上解释了信而富为什么重复借款率高的问题，因为在传统金融业务中，借款者其实是没有什么品牌忠诚度的，他们只关心自己能不能借到钱，以及利息是多少，这也是一些传统领域对信而富的质疑之一。但实际上，在互联网时代，面对新的消费群体，旧有的思维模式已经不适用。因为在传统时代，金融服务只意味着来自一家家高高在上的钢筋水泥构造的银行，它们与用户是疏离的，但在移动互联网时代，金融服务却意味着手机上的一个App，直播，他是贴身的、日常可见的，也是具有用户忠诚度的。同时也是需求演进的，你在大学时期帮助爱码族买了一部手机，他上班的时候会找你贷款买车，结婚后会找你贷款买房，随之该用户的客单价也逐渐提升。

　　
互金公司阵营分野逐渐明显

　　继信而富之后，随着新一轮互金/科技金融公司上市潮的到来，意味着自从去年合规化风暴以来，互金公司之间的阵营分野逐渐明显。三个阵营中，具有巨头背景的蚂蚁金服、陆金所、京东金融、百度金融等将借助政策优势谋求在国内IPO，成为互金公司的头部阵营，估值当在百亿美元之上，成为超级独角兽板块；其下是一批以信而富、宜人贷、点融网等为代表的的5-10亿美元级独角兽或小独角兽公司，专注于金融垂直领域；而第三阵营则是那些徘徊在合规红线边缘，为继续生存而奋斗的小互金公司。