除此之外，他还主张校园贷应当做到几个基本的原则，包括额度限制、费率限制、优先助学等方面。目前分期乐提供的助学贷年化利率在10%以下，分期消费的综合服务费率则大致与信用卡分期持平。

　　36氪发布的《2016年氪估值排行榜TOP200》中，共有四家互金企业进入TOP20，分别是蚂蚁金服、陆金所、京东金融、乐信集团四家互金企业。此时距离肖文杰带领4个腾讯的兄弟成立分期乐的2013年，只有4年时间。这意味着，乐信是消费信贷领域成长最快的公司。

　　出乎意料的是，乐信与传统金融机构的合作也已经相当深入。

　　今年3月底，乐信在深圳办了一场合作伙伴大会。颇为意外的，我们看到了各大银行的身影，包括工行、建行、招行、中信、浦发等，招行甚至有两位高管现身现场。另一个相关信息是，今年起分期乐商城开始向所有信用卡用户开放。

　　对合作银行来说，乐信的最大优势在于商城运营的经验。目前市场上支持分期购物商城中，分期乐是除京东白条和蚂蚁花呗之外排位前三的玩家。而对校园用户及从校园走出的用户来说，用户习惯也已经养成。电商对金融意味着什么，蚂蚁金服的成功已经做了最好的解答。

　　银行自身当然没有放过这个机会。我们看到很多银行都在做信用卡商城，但似乎都有在外围打转的感觉。基因和经验的壁垒，在电商这个生意上得到了最大程度的显示，包括最擅长流量的百度和腾讯，也都在电商上屡次碰壁。事实上，在做到今天的成绩之前，分期乐也经过了艰难的成长。“最开始分期乐都没有购物车功能，看中什么东西，只能直接购买”。

　　回到金融市场的格局和分工上，互联网金融本身满足的是传统机构蛋糕之外的市场，这意味着传统机构依然手握成本更低的资金和大量的优质资产。和传统金融机构合作，是目前互联网金融公司的主旋律，包括蚂蚁金服、京东金融等巨头，都在强调这一点。

　　或许，这就是潮水的方向。