说到技术实力，数据是最好的例证，百度大脑语音识别准确率达97%；在国际权威的FDDB、LFW等人脸识别检测评测中，百度人脸识别技术均排名第一，人脸识别准确率99.7%；在《MIT科技评论》2016年“全球最聪明的50家公司”中百度排名第2位，而在中国公司中，则是当之无愧的第1。2015年，百度研发投入约为总营收的15.33%，研发支出过百亿元。

　　因此，百度的挑战，就在于，如何把技术实力，融合到百度金融生态中。比如，依托“百度大脑”通过互联网人工智能、大数据分析等手段，精准识别和刻画用户，百度金融提供专业的“千人千面”的定制化财富管理服务。

　　4、从大众客户到细分行业

　　互联网金融行业，最早其实以个人用户为主，比如支付工具。但是到了2016年，随着互联网金融行业的逐渐成熟，从用户维度，开始出现了用户的分层分级，面对特定群体推出个性化服务，从行业层面，也从一致性的基础服务升级为针对行业的细分方案。

　　互联网金融行业最初服务的是草根用户，但是百度金融的理财服务，却瞄准中产阶级用户群体。过去互金服务的用户，其实是银行“看不上”的用户，因此，互联网金融不过跟在银行后面拾遗补缺，是银行业的补充，而今天，互联网金融行业开始有能力和银行争夺其相对高净值用户。

　　其次，细分类的金融产品逐渐增多。李彦宏曾在百度2016Q2财报电话会议中特别提及了百度消费金融的行业解决方案，“在早期教育信贷方面的投入中，我们洞察到了该市场的广阔前景。在短短的半年时间里，我们已经在职业教育分期信贷服务市场确立了主导地位。”

　　百度Q2财报显示，在教育信贷领域，百度金融已经与超过700家教育培训机构达成合作，业务覆盖了全国95%以上省区。根据百度Q3财报显示，除了教育，“百度有钱花”还上线了新的垂直领域的分期业务，包括家装、租房等，并推出了现金贷产品，不断完善百度消费金融的多元场景布局。

　　“千人千面”的用户服务，以及针对细分行业的针对性解决方案，正是互联网金融不断成熟的标志。而BAT等互联网巨头的入场，也将彻底重塑整个互联网金融格局。巨头们有资金、有流量、有技术、有人才，有数据，这些都是几千家看似热闹的P2P公司完全不具备的，巨头们的入场，将加速P2P小平台的死亡，而他们的用户，也将聚拢到BAT等巨头平台。

　　银行业谋新：互金角色从补充到主业

　　其实，银行涉足互联网，早就不是新鲜事。其开端就是电子银行，也就是大家熟知的网上银行，仅以宇宙第一大行工商银行为例，1997年，工商银行上线官网，2000年推出了针对个人用户的网上银行，而招商银行的“一网通”则在1999年就上线了，是中国银行互联网业务的开端。

　　银行的触网历史，经历了电子银行———互联网———移动化三个阶段，2016年，银行业触网到底有哪些特点？

　　1，战略：互联网金融成并行主业

　　银行业和互联网行业泾渭分明的边界，在2013年随着余额宝的快速崛起，终于土崩瓦解。招商银行前行长马蔚华曾说过：“招行的危机所在,就是马云,而不是其他银行!”

　　这种危机感，在两三年之间，彻底改变了银行业对互联网金融业务的定位————在余额宝出现之前，互联网是工具、渠道和手段，互金融是主业的补充。但是自2015年以来，互联网金融业务，逐渐从银行补充业务，升级为和传统业务并行的“主业”。

　　比如，宇宙第一大行工行成立了互联网金融营销中心，这是国内商业银行成立的第一个互联网金融营销机构，此前，工行已经正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌和一批主要产品。而交通银行甚至注册了几家p2p公司和网络小贷公司，农行也专门设立了互联网金融推进工作办公室等。四大行陆续入场，标志着互联网金融行业将成为银行的标配主业。

　　当然，布局最早的不得不提陆金所————和平安银行同属大平安系的p2p公司。据称，陆金所的估值目前已达到惊人的2000亿，不过，把陆金所当作银行系触网的代表并不太合适，陆金所和平安银行更多是彼此独立的兄弟关系，而非母子关系。