交叉销售及捆绑式销售——对于每一个资产类别来说，与现存贷款客户的关系是转介的重要来源。虽然传统的市场营销和转介仍然非常重要，但是获取新客户最低成本的方式仍是针对于老客户来提供销售服务。

　　将更有影响力的客户视为首要销售目标——朋友及家庭成员在所有类别的资产中越发成为重要的转介关来源，称之为“销售关口”，例如车行经销商，学生贷款经济和房地产经纪人。信贷机构的营销策略应该重点放在如何赢得这些有影响力的客户身上。我们的调查结果显示，社交媒体本身还为成为直接的重要转介源，而更接近于客户发泄负面评论的公共平台。

　　财务管理工具可作为增值服务——大约30%的消费者坦言，他们从来没有使用过财管工具或者财务顾问服务，因为这并不是他们的刚需，也无法给予足够的信任或者肯本没有接触的途径。更多的消费者表示，更有价值的是相对简单的应用工具，如网上信用评级、付款提醒和预算跟踪器。这样看来，信贷机构似乎通过少量的投资就可以为客户提供有价值的服务。

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　　这意味着

　　结合借款人的喜好与我们认知中现今的信贷机构面临的提高客户体验的挑战，总结出如下几点作为重点关注：

　　? 更多的了解本公司目标客户及其基本特征

　　? 从客户战略着手

　　? 抓住未来机遇大力投入数字化领域

　　? 更专注，更简单

　　? 辨识出有影响力的客户

　　? 让客户体验成为你的制胜法宝

　　报告中对借款者贷款申请流程需求做了详尽的分析，一些例子，如信贷机构可根据不同客户类别定制化销售策略，并解释了为什么上述六个方面将帮助信贷机构获得成功。如有兴趣请点击下载全文报告。

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