【北京时间财经记者 武静】以银行承兑汇票为诱饵，银行内部员工“牵线搭桥”，借款人被骗取490万，索赔无路。

　　近日，北京时间记者接到惠州市谷奔工贸有限公司（以下简称谷奔）负责人李明（化名）爆料称，中国银行惠州仲恺开发区支行员工勾结企业，因该支行内部管理混乱，保证金账户操作存重大失误，造成其借给惠州市尚联达电子有限公司490万被卷走，无法追回。

　　据了解，谷奔公司已就此案向法院提起诉讼，法院一审、二审以“诉讼人要求被诉讼人承担赔偿责任缺乏法律依据”宣判驳回谷奔诉讼请求。

　　对此结果，谷奔公司并不满意。李明告诉北京时间记者，本案的争议焦点在于保证金账户的属性上。“中行用非结算账户作结算使用就是违反国家的现行法律。人行惠州分行向法院出具的复函明显态度暧昧，避重就轻，从而让法官误解而错判，令人遗憾。”

　　北京时间记者就此联系中行惠州分行负责人，中行方表示，银行正常合规办理结算业务，此案相关责任认定及赔偿建议以司法判决为准。

　　490万借款被卷走

　　保证金账户不“保证”

　　2014年10月，通过中行惠州仲恺开发区支行的朋友黎某介绍，李明认识了尚联达公司老板杨波。黎某告诉李明，杨波是个优质客户，在支行贷了一笔款，建议其借款给杨波，待开出980万承兑汇票后再拿回本金及利息。

　　2014年10月17日，李明与尚联达公司签订借款合同。杨波以向谷奔公司借款人民币490万元用以开具中行承兑汇票的保证金，另一笔290万元借款用作杨波短期资金周转，待开具980万元银行承兑汇票时归还借款，借款期限为2014年10月20日起至2014年10月29日。

　　业内人士告诉北京时间记者，这类借款在民间借贷中被称作“过桥借款”，借贷双方协商，利息高昂。本案中，谷奔公司出借780万元，根据合同约定，于2014年10月29日前获得822万元还款，其中利息收入42万元。

　　然而，这个看似周密的“防控”还是出了事。

　　2014年10月24日，杨波和黎某提出为保证资金的安全性，要求李明将款项直接打入其保证金账户。

　　黎某向李明承诺，该账户是银行专管的保证金账户，atv直播，尚联达公司没有网银等控制该账户的条件，打入款项只能用于开具银行承兑汇票，就算不开票也须退回原转入账户。

　　李明向北京时间表示，在深信了黎某承诺的保证金账户的资金必须“原路退回”后，遂将490万元于当日下午14时转入上述保证金账户。然而，仅在转账成功数十分钟后，尚联达公司即前往中行将保证金账户资金转到其基本账户。

　　与黎某告知的“原路退回”相反，借款经中行仲恺开发区支行操作直接转至尚联达基本账户。随后，该款项立即又被尚联达公司转到第三账户（用途是还款）。

　　钱借出去了，对方却不愿给承兑汇票，李明意识到不对劲，随后向公安局报案。

　　李明告诉北京时间记者，“事后，我才知道同一时间还有另一家公司也是遇到同样的方式被骗了490万。

　　而之前尚联达公司质押给我的印章在公安局验证后发现是假章。他（尚联达公司）一共刻了5套假章，同时给了3家公司，一共诈骗1100余万元。”

　　李明同时表示，尚联达公司在银行开保证金账户用的也是假章。

　　目前，尚联达公司法人已被法院判处有期徒刑十二年，但由于尚联达公司资不抵债，无法倘还款项。这笔借款现无法追回。

　　北京时间记者了解到，除了谷奔公司外，另有2家公司遭遇诈骗，借款人累计金额损失超过1100万元。

　　管理混乱 “员工勾结企业 支行长不尽职”

　　“这就是一起银行内部员工勾结企业，利用内部账户实施诈骗的案件，是精心设计好的。”回想起事件经过，李明告诉北京时间记者。

　　2014年10月21日，就在案件发生的前3天，尚联达公司从其基本账户转账100元到保证金账户。“杨波这么做的理由是想试试看能不能将钱转入公司的保证金账户”尚联达员工郑某在调查时证实。

　　2014年10月23日，中行仲恺支行监控发现到这笔100元，告知尚联达公司保证金账户在不开票时不能存余额，要求其将100元转出保证金账户。

　　“这明显是尚联达公司实施诈骗进行的手段演练。”李明表示。