这源自《中华人民共和国社会保险法》（下称《社保法》）的规定。《社保法》第28条规定“符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。”

　　记者了解到，由人社部门主管的城镇居民医保，纳入基本医疗保险给付范围内的药品都是《城镇居民医疗保险药品报销目录》内药品，又分为甲类和乙类。前者直接进入报销范围，后者需要个人先支付一定比例才能进入报销范围。

　　由卫生部门主管的新农合的制度类似，只是药品目录由各地区确定。

　　庄煜铭是新农合参保人员。庄龙章告诉记者，在医院产生的治疗费用中，血液费用、化疗药培门冬酶都不在目录内，因此无法报销。而在药店产生的费用，也不在政策范围内。

　　为什么会有一个报销目录？目录内的药品由谁确定？确定的原则是什么？

　　在1998年前后，许多医院出于盈利目的，大量使用高价药、进口药，医疗费用急剧上涨。在“以收抵支、略有结余、收支平衡”的医保基金管理原则下，为了防止医保基金大盘出现严重赤字，社保、物价等部门联合“画圈”，就有了报销目录制度。

　　业内人士告诉记者，目录是由专家组成评审委员会经评审程序确定的，制定医保目录的原则之一，就是平衡临床应用收益与经济支出。

　　南开大学风险管理与保险系教授朱铭来告诉记者，当下国家基本医疗报销药品报销目录的问题之一是不能适应当下的需求，因为现下这一版药品报销目录是在2009年制定的。

　　经过7年时间，有些药物已经由被国家药监部门禁止生产、销售和使用，还有些药品因为其他原因不符合医疗报销用药要求和条件，却仍保留在目录内。另一方面，一些重大疾病治疗用药以及近些年上市的重大创新药却迟迟未能进入目录。

　　由此看来，庄煜铭使用的化疗药物不在报销目录内的原因，可能是当地确定新农合报销目录时基于成本收益的考虑将之排除在外，也有可能是新农合目录未能及时更新。

　　前不久，人社部发布《2016年国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录调整工作方案（征求意见稿）》，回应社会调整药品目录呼声，在7年之后再次启动药品目录调整。

　　朱铭来表示，这一轮调整最核心的任务就是将临床疗效好、需求大的先进药物纳入目录。

　　但问题在于，在多地医保基金面临穿底风险的情况下，很多药品现在的价格很难被医保部门接受，要进入目录，就必须降价。

　　在朱铭来看来，要解决价格问题，社保部门必须建立和药企的谈判机制。

　　商业保险的补充

　　但即便调整，最终能够进入药品目录的药品种类恐怕仍非常有限，相应地也只能减轻部分患者的部分疾病负担。

　　“没有哪个国家能够将疾病需要的高端药物百分之百地纳入社保，直播，”朱铭来强调，“不能把所有的疾病风险都压在社保上。”因为社保基金既保基本又保大病，不利于医保的可持续发展。

　　“每个人都有重疾风险，为什么不早些买商业保险？”对在轻松筹上求助行为有些看法的人可能都会有此疑问。

　　上海的一位保险经纪人陆乐先生告诉记者，当下的商业大病保险服务主要根据性别、年龄、保额、保障范围定价。同等保障标准下，由于患大病风险不同，男性大病险保费比女性高出10%到20%。儿童保费约为成人一半。

　　在保障范围上，一半的商保产品会在国家规定的26种重疾基础上，再增加40到50种疾病，有些高端产品甚至能增加100种。

　　陆乐告诉记者，业内公认性价比较高的一款针对30岁男性的产品，保费为1万元/年，连交20年。随着时间推移，如果未患大病，保费将按梯度产生利息，20年后本金加利息会在保费基础上翻一番。

　　但据陆乐观察，即使在上海，选择使用商保补充大病保险的人群仍然有限。一方面，高收入人群更倾向于到香港买保险。另一方面，中低收入人群对补充大病保险的认识仍然有限。

　　“经常有人问我，有了社保，为什么还要买商业保险？”陆乐说。