四是努力降低社会融资成本。融资难、融资贵是社会上对银行业反映比较集中的问题，也是国际性难题。经反复分析调查发现，融资难主要还是难在信息不对称上，缺少公共企业信息平台等;融资贵主要还是环节太多，层层加价。下一步，银行业应认真贯彻落实国务院办公厅《关于多措并举降低企业融资成本的指导意见》，将努力推动降低社会融资成本作为银行业解答“融资贵”难题的必修课。通过减少不合理收费降低融资成本，严格执行“七不准、四公开”等规定，严禁在发放贷款时附加不合理条件，坚决取消不合理收费项目，合理稳妥定价必要的收费项目。通过创新授信体制机制降低融资成本，运用大数据、云计算等技术手段，优化完善信用评级体系，简化审批流程，降低授信管理运营成本;完善政策性担保体系，增加信用贷款，改进续贷管理，降低增信和续贷等环节的成本。通过缩短链条降低融资成本，清理各类融资“通道”业务，减少搭桥融资行为，杜绝层层加价。通过管控中间环节降低融资成本，严格控制各类授信证明登记查询等环节，推动有关中间环节合理定价、清减费用，共同营造降低融资成本的良好社会氛围。

　　三、担当社会责任，就要着力加大对薄弱领域支持力度，将普惠金融落到实处

　　支持薄弱领域，做实普惠金融是银行业服务人民群众最为直接的社会责任。对此党中央、国务院高度重视。2013年，党的十八届三中全会明确提出，发展普惠金融;2015年，国务院专门印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》，将普惠金融列为国家战略;李克强总理明确要求，大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。近年来，银行业认真贯彻落实党中央、国务院指示精神，以小微企业、“三农”等薄弱领域为突破口，atv，积极推动小微企业贷款连续实现“三个不低于”目标，“三农”金融服务连续实现“两个不低于”目标。截至今年6月末，小微企业贷款余额约25万亿元，涉农贷款余额超过27万亿元;在县、乡镇一级，已经可以做到机构覆盖和服务覆盖;在部分地区已经形成了行政村的基础金融服务的覆盖。

　　下一步，银行业要深入系统总结推广成功经验，继续下大力气破难题、啃“硬骨头”，确保普惠金融发展目标如期实现。

　　一是健全完善鼓励发展普惠金融的体制机制。要坚持正向激励原则，健全完善差异化监管政策，调动银行业开展普惠金融的内生积极性。坚持市场化方向，实行机构创新降低成本与政府扶持分摊成本相结合，增强普惠金融发展的可持续性。坚持自力更生原则，引导银行业强化金融知识普及，提高会用金融、善用金融的能力，更好发挥金融服务对改进生产、改善生活的“造血功能”。

　　二是注重总结推广特色经验。近年来，银行业对金融服务薄弱领域、偏远地区和弱势群体，探索了不少有效做法，比如通过双基联动、网格覆盖等方式，将基层政权组织与基层金融服务联系起来，解决信息不对称和信用约束问题;通过设便民服务点、开流动服务车、创新“马背银行”与“拎包银行”等做法，打通边远地区金融服务“最后一公里”问题;通过错峰上班、错时上门等方式，解决银行服务与客户工作时间冲突问题等等。很多探索具有中国特色，符合国情实际，要认真深入总结，大力全面推广，使星星之火可以燎原。

　　三是进一步破解小微企业和“三农”融资难题。创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品，引导更多社会资金投向小微企业和“三农”领域;创新融资工具，扩大应收账款质押融资规模，探索其他动产质押融资试点，打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈;合理设定小微企业流动资金贷款期限，推广无还本续贷、循环贷款、分期偿还本金、收回再贷、展期续贷等方式，最大限度地帮助小微企业解决贷款与用款期限错配问题;支持各地建立应急转贷、风险补偿、政策性担保等机制，完善小微企业和“三农”风险成本分摊机制，鼓励合理提高小微企业贷款不良容忍度，充分激发和调动银行业破解小微企业和“三农”融资难题的内在积极性。

　　四是持续改善消费金融服务。2015年，我国最终消费支出对GDP的贡献率为66.4%，比上年提高15.4个百分点。这是一个可喜的变化，也是供给侧结构性改革的重要进展。银行业要结合服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费与农村消费等领域的需求，积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台;支持发展消费信贷，鼓励符合条件的银行成立消费金融公司;支持消费领域自主品牌建设，促进消费升级。

　　四、担当社会责任，就要着力推动精准扶贫，补齐建设小康社会短板