三是直接融资的快速发展，存贷利差出现趋势性收窄，不良率攀升使得银行体系经营风险有所加大。2015年末，商业银行不良贷款率1.67%，同比上升0.42个百分点。为有效应对不良贷款压力，商业银行普遍加大了资本补充、拨备计提和不良贷款处置力度。全年商业银行新增资本约1.8万亿元，其中超过9成为核心一级资本。截至2015年末，商业银行贷款损失准备金达2.31万亿元，同比增加3537亿元。

　　与此同时，银行对冲风险的能力在下降。中国2015年报显示，其拨备覆盖率为150.99%，较上年下降71.34个百分点，在四大银行中最为接近监管警戒线。净利同比增长跌至0.14%，接近于零。