微众银行的做法，就是永远有两个优先级，一个是现有稳定的业务，也永远有第二个优先级，即探索类业务。最近我们探索类业务优先级放在服务小微企业上，但这个组织架构目前还不稳定，我们还需要一段时间去摸索。

　　“我们是稳健型风格，不会冒进草率地去做一个决定。”2016年11月，深圳前海微众银行董事长顾敏在接受21世纪经济报道记者专访时表示。

　　2016年12月初，微众银行App低调发布了一次更新，加入“We支付”功能，微众银行卡可以绑定微信钱包、银联在线等进行快捷支付。顾敏表示：“在微信上绑定微众卡的功能早就做好了，之前只是没有开放。”

　　11月末，央行发布《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号），Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费支付业务。银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用。在微众银行App上开设Ⅱ类账户，用户只需要通过身份验证身份资料、设置密码、通过人脸识别并绑定他行银行卡即可完成开户。

　　此前，微众银行业务中，主要依靠微粒贷。借助微信等平台，微粒贷发展迅速。截至2016年11月末，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，总笔数超2000万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日贷款笔数超10万笔。

　　2016年有望开始盈利

　　《21世纪》：微众银行成立近两年了，在战略目标、组织架构等方面有无调整？

　　顾敏：其实微众银行从开始到现在，战略方向并没有发生改变，这是我们一直以来比较引以为豪的地方。我们一直沿着“科技、普惠、连接”战略方向，利用科技和数据手段，服务大众和微小企业。在坚持战略方向不改变的同时，随着时间的推移，我们对既定战略的理解也越来越深刻，执行既定战略的路径也更越来越具像化。

　　在组织架构上，“微粒贷”作为初始和拳头产品，这一部分是稳定的；围绕其他平台如汽车O2O平台，我们建立的平台金融组织架构也已经比较明确。我们还有一个部分是围绕小额理财的直通银行，目前也处于有序发展过程中。所谓稳定，是有一个明确的业务模式，业务已经达到一定的规模，我们不会轻易去调整它，它会持续扩张并向前发展。

　　微众银行的做法，就是永远有两个优先级，一个是现有稳定的业务，也永远有第二个优先级，即探索类业务。最近我们探索类业务优先级放在服务小微企业上，但这个组织架构目前还不稳定，我们还需要一段时间去摸索。

　　实际上，作为一家互联网银行，我们永远有一部分是在探索新事物，这也是真正大的挑战，所以从全行角度看，atv，我们必须适应组织架构上从不稳定，到慢慢开始稳定，再到越来越多的稳定。

　　《21世纪》：目前微众银行盈利情况怎么样？“微粒贷”贡献占多少？

　　顾敏：微众银行在财务上的表现，比我们原来预计要好得多。我们最初目标是去年和今年亏损。但是现在看起来，微众银行2016年会收支打平，略有盈利；预期2017年会有一个更好的盈利。

　　目前，从整个银行盈利的角度来说，“微粒贷”是最主要的利润贡献来源，占到全行盈利的80%左右。车贷业务也比较好，贷款余额已经有几十亿的规模，2017年也会开始盈利。

　　对微众银行来说，“微粒贷”不止是一个产品，其实它是一个业务形态，还有很多想象空间，可以不断地探索，对接微众银行的场景扩展，在建立了初级客户关系后，还可以继续从中去深化客户关系。

　　21世纪：目前，微粒贷联合放贷进展如何？

　　顾敏：与“微粒贷”联合放贷的目前已有20多家合作金融机构，未来会继续扩张。微众银行希望有更多的合作伙伴，业务覆盖的范围可以更加广泛。现在有挺多的银行主动找到我们，希望和我们合作。

　　“微粒贷”的放贷资金中，初期全部来自微众银行自有资金，发展到现在大约一半的放贷是来自于微众银行自有资金，这个比例会逐步减少，明年应该会降到三分之一。实际上，在测试一些新区域时，我们会用自有资金，我们不会拿合作伙伴的钱去试，不然有点不太负责任。会直到比较有把握了才会把它拿出来和合作伙伴分享，所以这个比例会逐步下降。

　　2017年推出小微企业产品

　　《21世纪》：“微粒贷”之后，微众银行对小微企业的业务策略是什么？