1、向开放式净值型产品转型。该类产品没有预期收益率，收益以产品净值的方式公布。同时，该产品也没有固定的投资期限，客户可在每周或每月的产品开放期进行申购、赎回。

　　2、向封闭式净值型产品转型。该类产品在存续期内不再接受新的投资也不能赎回，且其投资一经确认便不得更改。

　　3、向项目融资类产品转型。此类产品所投项目的风险特征与期限结构应大致相同，且投资管理人要按时履行信息披露义务，忠实维护投资者的利益。

　　4、向结构性产品转型。此类产品的本金投资于安全性高的固定收益产品，收益投向金融衍生工具，虽仍有预期收益率或预期收益率区间，但不同于以往的银行自身信用保本，atv直播，而是采取的产品保本策略。

　　5、向股权投资及另类投资产品转型。股权投资是指专注某一行业或主体的项目类投资，另类投资是指红酒、艺术品、电影等小众投资。此类产品一般目标期限长、专业性要求高、退出较困难，投资风险大，因此原则上此类产品只能向高净值客户和机构客户销售。

　　在产品设计中，同样需要进行变革转型，树立“以客户为中心”的产品设计理念。按照投资主体划分，客户可分为零售客户、高净值客户、机构客户。对于零售客户，产品设计应以低风险、低门槛、高流动性的标准化产品为主，突出产品的安全性与便捷性。对于高净值客户，产品的设计应涵盖税收、养老、消费、教育、财富传承等因素，为客户提供“全方位、一体化、定制型”的资产管理服务。对于机构客户，产品的设计应着重关注客户所处监管环境、公司治理模式、业务办理流程三个方面，真正做到产品设计以客户为中心。

　　（二）销售转型

　　过去，银行主要依赖物理网点辐射实现获客以及产品销售，这样既局限了传播范围，又耽误了客户的宝贵时间；未来，银行要打造线上线下一体化的营销渠道，不断扩大客户覆盖范围，提升客户体验，逐步实现“线上批量化营销，线下个性化服务”。

　　首先，加强线上建设，实现标准化产品的销售与交易。第一，要加大对信息系统的投资力度，简化业务办理流程，为客户提供良好的产品购买体验。第二，要加强与电商平台、社交网站、网络支付机构等第三方平台的合作，通过信息共享提高数据挖掘能力，实现客户的精准定位。第三，要建立标准化产品的内部交易平台，为客户提供撮合交易服务，实现产品的线上可流转。

　　其次，提升线下专业化能力，建立科学的考核机制。一方面，要通过在职培训、人才引进等方式打造专业化投资顾问团队，为客户提供非标准化产品资产管理服务。另一方面，要扭转过去“以销量论英雄”的管理考核体制，强调培养客户忠诚度，通过与客户的长期、稳定合作为银行带来利润。

　　（三）投资转型

　　当前银行资产管理业务的投资标的涵盖了存款、债券、信贷资产、权益投资、另类投资等；未来，要实现投资多元化，打造“资管投行”，加强组合管理，提高投研水平。

　　2、打造“资管投行”。银行资产管理部门要转变固有的买方思维，向产业链上游的投行业务逐渐渗透，从被动接受卖方产品转为主动获取资产，通过满足不同生命周期企业的融资需求，形成与银行信贷差异化的项目来源，实现与资金的无缝对接。

　　3、加强组合管理。首先，要转变“资金池--资产池”式的管理模式，通过产品的独立建账与单独核算实现产品与资金的一一对接，解决长久以来的“期限错配”问题。其次，要借鉴基金行业的FOF管理模式，通过自主管理的上层主动型产品投资于下层被动型产品（直接对接资产），实现对组合的主动管理和对资产的大类配置。最后，要对原有的投资组合管理工具进行升级改造，与新型组合管理模式相匹配。

　　4、提高投研水平。资产管理行业是典型的知识密集型产业，投资研究能力是决定资产管理机构发展的关键因素。随着产品向净值型转型，产品的业绩表现将逐步取代“刚性兑付”成为吸引投资者的关键因素，决定产品业绩表现的投资研究团队也将成为机构间重点争夺的资源。对此，要重视对投资研究队伍的建设，设立一套专门的人员培养机制，为业务部门提供坚实的人才保障。

　　（四） 管理转型