“在当地，直播，信号很不稳定，打一个电话就能断三次，但也无法阻止这群年轻人购买手机的热情”，郝严发现，他们主要买手机主要是为了上“Facebook”，另一个需求就是“自拍”。

　　马尼拉被称为自拍之都，人们随时随刻要自拍，郝严称，这群热爱自拍的人们，同样非常乐观，联合国相关机构曾做过一项调研，发现菲律宾人对未来12月工作持乐观态度的，占74%，而世界平均水平只有48%。

　　“这群对于未来充满希望的年轻人，充满了消费欲望，国家GDP的75%，是靠家庭消费带动的”，郝严称。

　　如此来看，东南亚人口众多，消费需求旺盛，信贷刚刚觉醒，又符合中国“一带一路”战略，实在是天时地利人和，只欠东风了。

　　03 征途风云

　　中国金融扬帆出海，开始了东南亚的征途。

　　看起来风平浪静的蓝海市场，却有未知的风浪和暗礁。

　　尽管东南亚的人口有6亿多，但这6亿人口却被划分为11个国家：越南、老挝、柬埔寨、泰国、缅甸、马来西亚、新加坡、印度尼西亚、文莱、菲律宾、东帝汶。

　　11个国家，风俗习惯、政治监管、发展阶段都千差万别。

　　高震东考察后发现，这11个国家并非都是上佳之选。

　　“比如老挝、柬埔寨，都不在我们第一站的选择范围，因为他们和中国差距太大，相差10年到20年，人员教育、基础设计、金融体系都略落后，没达到开发阶段”，高震东称。

　　而捷信在东南亚，暂时只进入了3个国家：越南、菲律宾和印尼。

　　“挑选的一个要点，就是人口基数，这直接决定了市场潜力”，郝严称，这3个国家的人口基数，都在1亿到2亿左右。

　　“捷信进入任何国家，都需要搭建基础设施、风控、人员，成本不低，市场有一定厚度，才可形成规模效应”，郝严称。

　　选择了市场之后，就会面临到第二道门槛——监管政策。

　　捷信的策略是，每进入一个新国家，搭建的初步团队中，一定会设置相关部门，为的就是迅速熟悉当地的规则和制度。

　　“实际上，放眼全球，中国是金融监管最松的一个国家”，某消费金融公司的CEO称。

　　“东南亚一些国家的监管，确实达到发达国家标准”，郝严举例称，比如在菲律宾，成立公司必须有一个本土合作伙伴，占一定的股份，才能展业。

　　而菲律宾的金融监管机构，是SEC（证券交易委员会），开奖，和美国的SEC职能类似。“在业务开展过程中，他们一般不会太多干涉，但一旦触犯了规定，处罚会非常严厉”，郝严称。

　　相对来说，语言和团队，在东南亚倒不是太大阻碍。

　　在东南亚，英语的普及性很高，基本交流并不困难。

　　大部分中国企业的操作方式是，除核心人员外，都是找当地人自建团队。

　　“第一是为了更好的展业，缓解一些当地企业和民众对中国的敌意，另一方面，是当地人更熟悉当地的规则”，高震东称，而当地的华人也不少，组建一支高效的团队并不难。

　　然而，最大的阻力，来自东南亚市场对于中国金融的警惕。

　　“东南亚的人们，对于你来旅行，很热情，但一旦涉及到生意和投资，他们的警惕心马上起来了”，消费金融公司的负责人宋斌华发现，不仅仅是当地人有所戒备，政府也颇为警惕。

　　宋斌华考察的第一站是越南，当地从事金融行业，需要央行牌照，他和相关部门接触后，却发现推进事情很难。

　　“政府不会在政策中明文规定，不能给中国资本和企业牌照，但一旦知道你的身份，就会设置各种阻碍，让你无法推进”，宋斌华称，被迫之下，他只能“曲线救国”。

　　他去美国注册了一家公司，再用美国公司的身份进入越南，找了一个当地人去和政府谈，牌照的推进，果然顺利了很多。

　　宋斌华发现，很多中国资本或企业，都在采取“换马甲”的方式，进入当地。

　　高震东也有同样的遭遇，他也一直在寻找背后的原因。

　　东南亚大多是热带国家，人们喜欢过午后，就懒洋洋地睡上一觉，生活悠闲。

　　因为他们的性格较平和，也决定了他们的企业文化，并不凶猛——每个人守着自己的一亩三分地，吃饱就好，并不太具有攻击性。

　　“但任何行业，一旦中国企业进入，这种平衡就立马被打破”，高震东称，中国企业崇尚狼性文化，为了一统天下，不择手段。