（原标题：高频小额场景已被瓜分殆尽 低频高额场景争夺战才刚开始）

国内高频、小额的消费场景已被支付宝、微信支付等互联网机构瓜分殆尽，蚂蚁金服、京东金融、微信支付等以支付、消费金融为开端，为消费者提供一系列金融服务，市场上还有多少机会？

记者【新葡京官网】常常将这个问题抛给接受采访的银行、互联网金融人士。他们的反馈是，市场很大，远非几家大的机构所能覆盖，市场机会永远存在，但如何能抓住，才是问题的关键。

低频场景也有机会

如何从低频的消费场景中赢得市场？这令记者【新葡京官网】想起《红楼梦》里的故事。

《红楼梦》中写了多少人？

民国初年，一部署名兰上星白的《红楼梦人物谱》对《红楼梦》的人物进行梳理，精确给出了人物数：总收人数721人，另有古代帝王23人，atv，古人115人，后妃18人，列女22人，仙女24人，神佛47人，故事人物13人，共262人，这两类合计983人。

在众多人物中，除了主角之外，读者对哪些人物记忆犹新，稍一提及就能叫出名字？或许答案有很多，但两个人物着墨不多，却令人深刻。

焦大和刘姥姥。

焦大作为宁国府的老奴，只在第七回当中的两页出现过，总共那么千余字，前八十回仅有一次出场，但只要读过《红楼梦》，一般都会对这位被马粪塞了一嘴的焦大深有印象，更对那句“每日偷狗戏鸡，爬灰的爬灰，直播，养小叔子的养小叔子”，引来了无数猜测和想象。

刘姥姥出场次数较多。在回目上出现了四次：第6回刘姥姥一进荣国府、39回村姥姥是信口开河、41回怡红院劫遇母蝗虫、113回忏宿冤凤姐托村妪。篇幅较多，但绝非高频人物，可《红楼梦》的读者都能记着她。

在王熙凤和鸳鸯“捉弄”刘姥姥的那一段：刘姥姥起身来，高声说道：“老刘，老刘，食量大如牛，吃个老母猪不抬头！”

众人先是发怔，后来一听，上上下下都大笑起来。

“史湘云撑不住，一口茶都喷出来；林黛玉笑岔了气，伏着桌子哎哟；宝玉早滚到贾母怀里，贾母笑得搂着宝玉叫‘心肝’；王夫人笑得用手指着凤姐儿，只说不出话来；薛姨妈也撑不住，口里的茶喷了探春一裙子；探春的茶碗都合在迎春身上。惜春离了座位，拉着她奶母叫揉揉肠子。地下无一个不弯腰屈背，也有躲出去蹲着笑去的，也有忍着笑上来替他姊妹换衣裳的，独有凤姐鸳鸯撑着，还只管让刘姥姥。”

这种笑的场景，写得如此生动，每一个的反应都不一样，这个乡下老太太给大观园里带来的笑声是欢乐的，原始的。

这就是场景的力量。通过场景，焦大和刘姥姥并非《红楼梦》中高频人物，却都给读者留下极为深刻的印象，刘姥姥甚至一跃成为中国文学作品中最为知名的老太太之一。

文学作品如此，现实生活也可以如此。银行之前忽略场景，支付宝、微信支付等机构迅速抢占了银行的支付业务，进而将消费金融的业务也抢了去。

场景服务商

银行如何重新占领场景？

“尽管在C端支付领域大局难逆，但银行对公客户提供存贷汇服务的资金、信用、监管环境等等比较优势依旧还在，回到客户、产品、渠道的这些单点服务源头上，关注客户体验，把握和发掘客户需求发现和创造更多服务场景。通过有效发掘和促成构建客户之间、产品之间、渠道之间、场景之间的联系，逐步形成合纵连横有机且稳固的服务体。这个互动共生的服务体，依旧可能成为银行赖以生存和发展的生态方舟。”广发银行总行网络金融部副总经理关铁军称【新葡京官网】。

不仅银行，互联网金融机构也在探索更多场景，并希望与银行等金融机构，共同构建新的生态。但银行和互联网金融机构很难再占领已被支付宝们深耕的高频场景。

“我们的业务是通过场景把金融和服务结合起来，形成金融和实体的联动。这可以为金融机构解决获客和风控问题。场景一般是提前预设、调研，场景的客群、流程特点都会事先做风控，将风险锁定在一定的预期范围内。”惠人贷CEO李晨称【新葡京官网】，银行自建场景则势必提高成本，而且当前银行的产品设计周期较长，加大的风控成本，基于这两点，就为两者合作提供了契机。现代金融服务的成本中，获客成本、风险成本、经营成本以及资金成本。如果能利用银行的低成本、严风控的优势，再加上互联网金融的场景优势，不仅撬开消费金融的想象空间，进而还能提供更多的资金服务，比如围绕消费者旅游、安居（租房、装修）、教育（英语、职业、亲子）、汽车、医疗等方面提供综合金融服务。