小刀马

之前，蚂蚁金服就表示在余额宝中会引入更多的基金公司，也通过开通基金财富号，吸引到了博时、国泰、建信、南方、兴全、民生加银等基金入驻了基金财富号。也就是说，天弘基金独霸余额宝的时代已经不再有了，蚂蚁金服无疑希望能够引入到更多的基金入驻，来推动余额宝的更大市场机会。

银行财富号是不是“小程序”？

这其实对整个基金行业都是一次大的震动，毕竟蚂蚁金服拥有的用户基础是异常庞大的，带来的长尾效应也是非常可观的，对于任何一个理财市场的参与者来说，都不能忽视这部分人流的参与热情。

当然，蚂蚁金服显然不仅仅是看中基金这一个通道。近日，我们看到蚂蚁金服又对外发布了银行财富号。从开通的权限来看，银行财富号作为银行在支付宝上的自运营平台，可以根据储蓄卡、信用卡的区分，分别为用户提供不同的特色服务，包括余额查询、信用卡还款、出国金融、挂失等。

目前，浦发、中信、兴业、华夏、民生、平安、光大七家银行都已入驻银行财富号。在网点、App等银行现有渠道之外，财富号为银行服务客户提供了新的平台，用户也有了新的渠道获取银行服务。

笔者在使用的过程中也感受了一下银行财富号，之前在支付宝中绑定的银行卡，主要作为快捷支付的资金通道，银行无法直接运营，用户也不能获取更多服务。多数也就是支付和还款等简易操作。如今，功能增加了不少。一些之前只能在银行自身的APP应用才有的功能都被接入了。

大金融市场的野心才是关键

蚂蚁金服布局大金融市场的野心很大，尤其是构建在4.5亿实名用户的支付宝框架下的一种应用，银行又怎么能够不重视呢？

事实上，我们看到，蚂蚁金服推出了银行财富号之后，开奖，一些我们认知上“中小银行”开始进入试水。

据悉，财富号将向银行开放从基础到定制化的服务能力。银行可以借助财富号链接支付宝的海量用户，借助用户画像、营销工具、精准投放等蚂蚁金服开放的能力，财富号面向机构提供统一的管理后台，提升自运营效率和精准性。

对银行来说自然也省却了一些麻烦。当然更主要的是银行看中的是支付宝本身用户积淀，以及未来可能存在的用户“导入”机会。甚至一旦功能完全成熟之后，都可以替代银行自身的APP运营。当然目前来看，银行还不愿意自身的数据链接都放在第三方平台之上。当然，作为一个补充是完全没有问题的。

支付宝推出了银行财富号之后，四大行，以及一些互联网信息布局较早的银行并没有及时接入，应该也是有所顾虑在其中。

银行有顾虑可以理解，要知道未来争夺的或许就是用户的数据。大数据应用，以及各种场景的构造都是靠最基本的用户数据做基础的，一旦蚂蚁金服获得更多的庞大用户基础，那么也很有可能具备了“辖制”了市场的能力。这是大野心，也是大的阳谋。更主要的是，市场或许知道这种可能存在的潜在的发展“瓶颈”，但或许还不得不进入这样的“套子”或者“坑”，就如同现在的Android手机制造商有几个能离开谷歌？

之前顺丰和菜鸟的“撕扯”对于银行来说，难道没有顾虑？估计有这种想法的也是可以理解的。毕竟面临着自身数据的掌控和“传播”，对于银行来说这甚至可以说是一把“双刃剑”。

一方面银行希望获得更多的用户支持和导入，另一方面又不希望自身的客户被“外流”，当然这是一个思想转变的过程，当金融市场的革新和变局变得不可阻挡的时候，那么率先转变思路的或许也是能够及早占据市场的。

如今，用户的选择越来越宽泛，越来越多的年轻人开始里互联网理财模式，甚至也以移动支付等新兴模式来代替原有的信用卡等传统金融模式，这都是一种改变和进步，如果银行不能顺应这种潮流，那么将来没有多少用户去选择你的时候，或许才是真正的悲哀。

银行财富号挤兑了谁的市场？