可见，对布局基金产品的网贷巨头而言，首先面临的是用户的投资习惯问题，即如何让用户习惯于在自家网贷平台上购买基金，甚至黄金、保险类理财等其他投资品。目前看，这一问题并未得到有效解决，也成为超大型平台转型一站式理财机构的最大障碍之一。

中型平台深耕网贷，全力保增长

取2016年12月交易量排名41-60位的平台为中型平台，去这些平台的官网查看，基本都还坚守网贷业务，至多是在网贷之外增加了与金交所合作的定期理财产品。

显然，与超大型平台的去P2P化转型不同，中型平台选择了在网贷领域深耕，并利用行业整改的空档期，全力保增长，力图在新的市场格局中占据更有利的位置。

2017年1月-5月，20家中型平台中，15家平台月均增速保持正增长，其中，财富中国、网利宝、博金贷和温商贷这4家平台月均增速保持在10%以上，还有5家平台月均增速为负增长，其中，钜宝盆、铜掌柜这2家平台月均增速均为-10%以下。

对中型平台而言，并非意识不到只做网贷业务的局限性，只是，对他们而言，在网贷业务上还没有真正站稳脚跟，转型一站式平台还是很奢侈的选择。

不过，在网贷业务的逆袭上，中型平台也面临着很多困难。在当前的监管框架下，只有消费金融、车贷等小额资产是合规的，恰恰也是竞争最为激烈的。

不仅2000多家P2P平台在布局，商业银行、互金巨头、消费金融公司、小贷公司、分期平台等都在加速进入。尤其是2017年4月份，监管整顿现金贷产品，高息模式开始面临越来越多的不确定性，消费金融行业开始进入比拼利率的新阶段。对于实力一般的中型平台而言，这无疑是严峻的挑战。

小型平台整改压力大，进取不足

取2016年12月交易量排名81-100名的平台为小平台，小平台的重心显然在合规整改上。

这20家平台中，仅5家平台在2016年底之前上线了资金存管，5家平台在今年上线了资金存管，6家平台今年签订了资金存管协议但并未上线，剩余4家平台并未披露银行存管相关信息。

从排名变动看，20家平台中，9家平台名次滑落行业前100名。剩余11家平台中，除了和信贷、小猪理财、生菜金融3家平台的交易量月均增速高于10%以外，其余8家平台均保持了正增长，但增速较低。

多数平台要么交易量负增长，要么保持低速增长，对“增长”的诉求显著低于中型平台。其实，不难理解，小平台实力较弱，影响力一般，在行业分化过程中实现逆袭的概率很低。不过，从平台背景上看，20家平台中，超过1/4的平台具有上市公司或国资背景，这也部分解释了其“不思进取”的原因，因为背靠实力雄厚的股东，无论如何，都能活下去。

前景展望：前路坎坷，前途各异

从不同类型平台的战略抉择可以看出，网贷新规给平台带来的影响清晰可见，展望未来，前途各异：

超大型平台踏上转型之路，前路坎坷，转型成功则有望成为大型互金集团，但就多数平台而言，最终还是会战略收缩，不得不把全部精力收回到网贷业务上来。

中型平台相对而言目标最为明确，那就是保增长，不过，这些平台迟早会发现，没有转型的增长可能是很难持续的。

小型平台则代表了行业中的大多数，随波逐流，它们要的，只是活下去而已。