但这些只是外部数据,采购商在电商平台上的交易流水是重中之重。话语权掌握在电商平台手中,他们愿不愿意开放数据,又愿不愿与蓝金灵这个尚处在起跑线上的企业合作呢? 与58汽配合作 北京南四环,建材、汽配市场林立。58汽配的总部也坐落于此,月流水约2000多万元。 去年3月,刘文庆到此拜访58汽配CEO。由于此前银行工作的缘故,刘文庆和他有过一面之缘。刘文庆开门见山,表示自己从银行出来了,现在创业,想为58汽配放款,但对方需要为其提供流水数据。 听到有人愿意为其解决资金问题,他面露笑意,但也略显担忧,“我开个接口,流水给你没问题,但你真的给我钱吗?”半信半疑中,他推荐了几个老用户来试试水。 此时,产品骨架已成,恰好需要数据验证可行性。拿到58汽配的通行证,团队紧锣密鼓地准备着。蓝金灵抓取下游企业在电商平台连续三个月以上的采购数据,结合其提供的营业执照、法人身份证等,加之第三方数据源(经脱敏处理),为其进行信用评估。
◆ 蓝金灵部分合作伙伴。 数据分为120个维度(现为200个),评估结果分为6个等级。其中,5、6级信用差,不予授信,大部分客户的信用额度为2、3、4级。平台通过等级设置授信额度,将授信额度建议批量供给资金方。 资金方起初来源于一家保理公司。若把城市银行作为资金端,虽利率低,但银行的审批流程复杂,无法满足电商平台的灵活性要求。而选择保理公司,虽然利率比银行高2~3个百分点,但审批一般当天完成。 对于新的业务形式,保理公司也略存疑虑。为最大程度降低风险,对于最初的授信额度,他们都要自己审核,授信通过率比较低,约为40%。 截至去年年底,蓝金灵已服务44家电商平台,其中27家是汽车后市场。放款金额约2亿元,坏账率约0.09%。 服务104家电商平台 交易量的增加,让蓝金灵有了更多主动权。目前,对于授信额度在20万元以下的单子,保理公司不再过问。用户提交相关材料,平台当天即可完成审核,单笔授信金额约5000~150000元不等。 还款方式较为灵活。采购商可选择线下和线上两种,还款期限一般为三个月。线下直接汇入账号,线上随借随还。 今年,由于信用良好,一些电商平台开始主动寻求合作。而团队在深耕汽车后市场的同时,开始不断扩展品类,相继覆盖生鲜、大宗、元器件、医疗等5大领域,服务104家电商平台。根据不同的领域,蓝金灵打磨了5种不同的风控模型,同时申请了多个专利。 横向扩展品类的同时,团队也在纵向扩展业务范围。首先是切入供应商领域,打法和采购商类似,产品目前尚在打磨阶段。 如今,蓝金灵已接入了21家资金方,如保理公司、小贷、P2P平台等。他们也和齐鲁银行、浙商银行等多家银行达成合作,“虽然银行流程复杂,但留有资金总是有备无患的”。 目前,蓝金灵总授信额度约2亿元,坏账率约0.07%。一些电商平台反馈,由于接入了蓝金灵产品,交易额增长了10%~30%。下一步,刘文庆打算实现月交易额1.5亿元的目标。 融资方面,团队已于去年11月完成由紫辉创投领投,鼎鑫资本、凯盈资本跟投的2000万元A轮融资。 “当初做行长秘书时,接触了很多大佬,他们很多都没有背景,一步步从无到有,从小到大,我也想一步步做大。”采访中,聊起过往,37岁的中年男人,眼睛却是水汪汪的。 The End/ 编辑 付文学 校对 褚琳冰 如需转载文章请联系铅笔道微信客服号(id:pencil-news)获取授权资质,否则我们将依法追究相关责任。 (责任编辑:本港台直播) |