上万员工，数千门店，上万渠道。目前，汽车金融的诸多玩家，开奖，都不约而同地选择了重度的线下模式。

　　模式太重，必然会产生成本过高、掉头太难等诸多问题。

　　不少投资人抛出了疑问：难道汽车金融就逃不出线下这个魔咒？就不能用“四两拨千斤”的纯互联网方式玩？

　　而行业现状，给了一个因地制宜的答案。

　　一、线下之重

　　北京花乡二手车市场，就如折叠世界。

　　在5000平方米的二手豪车展厅里，西装革履的销售，带着客户围着一辆300多万的红色法拉利跑车，反复巡视检测。

　　而玻璃窗外，三五个晒得黝黑的纹身汉子，围在一辆银色捷达旁边，为了3000块钱讨价还价。

　　顾客们，想的是同一个问题：这辆二手车是否存在什么问题？里程数造假了吗？是事故车、泡水车吗？

　　不论是法拉利也好，捷达也罢，进入了二手车市场，就如掉入黑匣子中，所有的人相互不信任，陷入猜疑链。

　　而这种不信任，一直贯穿在所有的汽车金融链条之中，也在某种程度上，决定了汽车金融的模式。

　　（位于北京南四环的花乡二手车市场）

　　把市场上领先的汽车金融公司了解了一圈后，投资人方平面露不解：“这些公司，就不能把模式做得轻一点吗？”

　　不止一个投资人，提出了方平的困惑。

　　微贷网如今的员工数，已达1.5万；成立不到3年的美利车金融，目前员工超千人，合作经销商已达4000多家；大搜车的获客渠道，囊括了上万家二手车商。

　　这个名单还可以列很长，易鑫、第一车贷、优信二手车等等汽车金融的核心玩家，都选择重的模式和玩法。

　　汽车金融，真的就陷入了线下之重的魔咒之中，无法解脱了吗？

　　对于投资人来说，他们更喜欢的“四两拨千斤”的互联网玩法，修城筑地的重度打法，尽管有行业壁垒，但烧钱太多，掉头太难。

　　到底能不能做一家很轻的汽车金融公司？

　　几乎所有的创业者，给出的答案，都是否定的。

　　“搞笑吧？”车e融的CEO周瑜称，“二手车金融不看车，做轻量化的事情，不太可能”。

　　汽车是一条漫长的产业链，这里面，所有人都处在猜疑链之中，相互不信任，只有线下模式，才能打破这条猜疑链。

　　二、场景之困

　　汽车，是一个体验型的消费场景。

　　车和房，恐怕是人生最重大的两次购买消费。

　　汽车的价格也不菲，这个重大决策，人们恐怕很难像其他网购一些样，看几张图片，就直接网上下单了。

　　其次，汽车是一个极重体验的产品。

　　外观、内饰、坐上去是否舒适，操控感如何，是必须在亲身体验之后，才能得出结论的。

　　这从一开始就决定了，汽车消费的场景，很难脱离线下。

　　而阿里的车秒贷，就在这上面交了学费。

　　阿里试图用线上渠道，为用户提供新车的分期服务，在2015年7月，推出了车秒贷产品。

　　曾有媒体描述这样一幅画面：“如果你想买车，在天猫看好车型后，申请阿里提供的贷款，用支付宝付清首款，上淘宝选好新车周边配件，或许当天你的 Dream car 就开到了楼下。”

　　车秒贷推出后快两年，多位业内人士称，市场反响不尽如人意。

　　在知乎关于车秒贷的问题页下，不少用户都在抱怨，线上获得车秒贷的贷款审批后，一到线下，问题就层出不穷。

　　目前，知乎上用户抱怨的问题主要有：4S店销售引导顾客弃用车秒贷的分期，转用自家汽车金融公司的金融产品；线下销售嘴里却变着法儿，让本应4S店承担的利息，又让用户买单。

　　实际上，车秒贷提供了一个获客引流的渠道，也提供了贷款审批的信用工具，而消费者最终还是要走进4S店，才能完成这笔交易。

　　但车秒贷，恰恰就是缺少了对线下场景的掌控力。

　　一旦缺乏了线下场景，再好的模式都难以推进——这也是为何汽车金融选择沉下去的第一个核心逻辑。

　　三、检测之难

　　二手车之乱，早就不是新闻。

　　去年年底，人人车经历了一次危机公关。

　　重庆的雷先生在网上发了一封“控诉信”，称他在人人车买了一辆车，到车管所验车时，警察掀开引擎盖后发现，这是一辆事故车。

　　而在此之前，车辆经过了所谓人人车的“249项检查”。

　　此后，人人车CEO李健在朋友圈承认：“人人车在其中担有99%以上的责任”。

　　广州的孙刚则更惊险。

　　他从瓜子二手车买了一辆宣称“里程9166公里的准新车”。

　　在高速路上行驶时，车辆时速由110公里突降至60公里，车辆变速箱突发故障，险些酿成后车追尾事故。

　　孙刚事后发现，这辆车实际行驶里程已超5万公里，曾作为滴滴网约车使用。

　　如今，人人车、瓜子、优信等二手车电商平台，仍不断曝出用户买到事故车、涉水车的新闻。

　　“99%的二手车都会调表”，周瑜直指行业痛处，“检测是二手车行业最大的痛点。”