同样是在这个时期，可以说中国移动支付已经全面领先世界。一个有趣的例子是，苹果公司封杀了微信公众号的赞赏功能：从中国用户的角度看，这是显而易见的个人转账功能，我在iPhone上给APP花钱可以让苹果抽成，通过iPhone个人转账显然轮不到苹果揩油；从苹果公司的角度看，公众号赞赏确实违反了iPhone上关于APP的内购协议，atv直播，毕竟只有中国移动支付发达到能够支撑内容创业的程度。美国公司看不懂公众号赞赏要求按老规矩执行，也在规则允许的范围之内。

　　这其实也侧面体现出，中国在移动支付领域取得了惊人的成就。30年前，在中国想花人民币还需要配上粮票，但也只花了30年时间，就可以在大城市体验近乎零现金的生活方式，移动支付更是让众多新产业成为可能。在这个发展过程里，银行、支付宝和微信支付是层层递进的发展关系，没有以往一步步奠定的基础，也就没有现在能让外国友人感到惊奇的移动支付。

　　四、移动支付的未来战场

　　互联网金融这个词在最近几年经历了从天上到地下的巨大转折。就像本文前面讲到的，中国银行业利用计算机和互联网改造金融服务始于90年代，移动支付的发展历史远远早于2013年之后才火起来的互联网金融。在P2P等涉足信贷的互联网金融项目被监管部门整顿之后，互联网金融这个词也成了行业避之不及的名词，哪怕和以往做的事情相同也要用上新名词“Fintech”，反倒是发展历史最长的移动支付再次成为最引人注目的金融领域之一。

　　回头看招商银行、支付宝和微信支付这三个在支付领域先后各领风骚的创新者，并不是后一个打败了前一个。招商银行的“一网通”没能成为支付宝那样的线上支付领导者，但是支付宝的壮大也没有影响招商银行成为信用卡和银行零售业务的领导者。接下来，微信支付依靠红包完成大规模用户教育之后，把二维码推向支付宝原本力不能及的街边小店和卖菜大妈，这同样没有影响蚂蚁金服继续拓展理财、保险、征信等一系列金融市场。 未来也是同样道理，想在社交关系链上打败微信和QQ绝无可能，但是移动支付市场可能会以其它方式再次颠覆微信支付现有的优势。

　　虽然中国互联网行业的创新还有很多领域需要依靠美国硅谷，但在移动支付这个领域已经没有可以模仿的对象，需要拿出信心来相信自己真的已经领先世界，然后再撸起袖子继续加油干。

　　尽管“生态”这个词已经有用滥用臭的趋势，但还是要说移动支付的未来战场在生态。作为接受严格监管的金融行业，并不需要指望生态有什么神奇的化学反应，就是简单看未来能覆盖、链接多少需求和供给。

　　招商银行在“一卡通”和“一网通”之后没能再诞生同样级别的颠覆性产品，但2017年一季度利润超过资产规模仅次于四大行的交通银行，成为银行业的热点新闻。仔细看招商银行近几年的创新成果，掌上银行和掌上生活这两个APP都达到两千万以上的用户量，与联通一起创立的招联消费金融在2015年更是实现贷款约182亿元、净利润3.24亿元。腾讯和阿里巴巴也都参与创建了民营银行，但是并没有真正影响银行为客户承担的那些金融功能，大家都活得很好，当中概股回归的时候还是要靠招商银行来做金融业务。

　　支付宝的未来同样可期。蚂蚁金服已经是互联网金融行业的独角兽，支付宝以外还包括芝麻信用、蚂蚁聚宝、网商银行等一系列产品或机构，蚂蚁金服也频繁对外传达做好技术支持金融机构的信号，这样的金融综合化道路与以往的金融控股集团完全不同。在彻底放下社交之后，蚂蚁金服转向开放平台，支付宝长久积累的庞大用户群能够对接的商业和金融场景还有很多，需要更丰富的想象力去用好这个连接商业和金融的平台。

　　放下社交关系链也是一个新起点，支付宝依靠金融功能早就成为与微信并列的国民级APP，用户不需要自己使用支付宝的时间超过微信，而是需要支付宝在更高层次上拓展新的使用场景，就像当年的一卡通、快捷支付和二维码那样去推动整个市场发生改变。

　　这就是中国如何在移动支付方面领先世界的故事，取得如此惊人成就的时间非常短，在众多中国企业的共同推动下只花了30年。如果曾经火爆的互联网金融能像移动支付这样用30年时间积累成功，恐怕就不会像过山车那样一会变红一会变黑吧。

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