“胆战心惊，后悔自己太作了。”

　　2015年8月中旬，海绵保刚成立，就遇上股灾，股指狂泻，哀嚎遍野。

　　海绵保CEO许贵生Seb正带着海绵保的创始成员第一次团建，一看到股灾就慌了。

　　他早已谈好了投资，对方盖了章，他却拖着没签字，现在，钱可能拿不到了。

　　晚上十点，Seb把合伙人叫到一起，就着刚刚写好的PPT，直播，强压着忐忑，态度坚定的安抚众人。PPT简要列出来最近10来年的“资本寒冬“中诞生的那些巨头公司。

　　A股的黑天鹅将很快传递到整个资本市场，那笔钱确实没拿到。

　　Seb自己掏了几十万，一口气在生死线喘了四个多月，支撑到了天使轮。但一年半后，苦逼成了笑谈，海绵保的企业级生态保险定制与发行平台的定位，得到了验证，每天，来自各个互联网平台的场景保险，产生了百万的日订单量。

　　搭建生态保险

　　海绵保，你也许没有感知，但很可能多次使用了它提供的保险服务：和Hellobike合作，在用户骑行共享单车时，提供骑乘人员意外险；和半数以上的互联网驾考平台合作，驾考宝在学员每次挂科后将补偿补考费用，如果不幸五次挂科，还将赔付学员学费；呼应新医改的多点执业趋势，手术医责险可以让医生心无旁骛的上手术台，如果因为医生责任发生医疗事故，最高赔付额100万；针对外卖配送、物流快递合作，推出的骑士保，为外卖员提供意外险和医疗险，如果发生意外可以为其多一份保障……

　　海绵保从B端切入，在被互联网改造的“衣、食、住、行、健康、教育、体育、娱乐”等八大场景中，为中小型企业，提供匹配其业务场景的碎片化、定制化、长尾化、智能化、高频次的生态保险。一端是“互联网＋”风口上的互联网公司，再往前延伸，则触达了C端用户，其实是B2B2C模式；另一端牵手了中国人保、平安财险等保险巨头，以及安心保险等互联网保险公司。

　　上述利益主体，通过海绵保设计的游戏规则，形成了一个共赢共生的生态系统，各个角色都找到个自己的位置，利益互补。

　　创业公司，亟需通过场景化、深度嵌入产品的保险服务，来打消用户的尝新顾虑。创业之前，Seb在微信群和朋友圈随口一问，一堆创业公司的高管就围了过来，“第一批客户就这么来了。”顺利是因为抓住了痛点。

　　而对于用户来说，有了保险，才能打消他们尝试新产品的顾虑。今年4月1日，天津的一位小男孩在骑共享单车时，发生了意外，单车手柄插入脖颈；在人海车流中，快速穿行的外卖员同样是个高危职业，交通意外如影随形。他们都亟需保险。

　　传统的保险，多是标准化的，很多都是以年为频次购买，但是，海绵保的保险产品，却可以按次、按订单购买。传统保险公司是销售导向，而海绵保则是类似反向定制，需求驱动。

　　不过，保险公司依然是海绵保的合作伙伴而非对手。在定制了保险产品之后，背后专业的产品服务，还是由保险公司提供，换句话说，海绵保为保险公司提供了发行服务，双方也是上下游的合作而非竞争关系，通过海绵保，保险公司开拓了潜力巨大的增量市场。

　　也是因为切入口很巧妙，所以尽管资本市场并未彻底好转，2016年8月，海绵保获得海尔资本数千万A轮投资。海尔资本CEO李宝忠表示：“互联网正在改变我们的生活，海绵保作为生态保险定制、发行平台，其客户已经迅速覆盖了衣食住行体娱健等生活场景地方方面面，在业务拓展中不断地整合出新的发展空间和机会，使得海绵保业务、服务更具独特性，从而获得快速发展。”

　　至于如何盈利，Seb并不发愁，由于针对的是企业级市场，因此，海绵保不需要大规模烧钱，目前海绵保的毛利率维持在15%左右，未来随着规模效应的放大，保险业务即便不盈利，也不需要承担大规模的亏损。

　　在Seb的设计中，海绵保的盈利模式并不仅仅等同于业务模式。通过保险累积了大量动态的数据。目前海绵保正在通过数据挖掘和数据分析的工作，除了能够更好服务客户，比如实现更精准的智能定价化，还能实现通过大数据的应用，寻找到新的变现模式。

　　比如，针对驾考宝的客户，未来可以精准的推荐汽车和二手车等等。

　　腾讯系碰撞保险业

　　相比于保险公司，Seb认为，海绵保最大的优势，就是融合了灵活高效的互联网文化和专业严谨的保险基因。

　　Seb在腾讯工作三年。2013年，微信的团队刚刚200多人时，Seb从腾讯总部到了微信，负责招兵买马。