如果要对国内的互联网金融发展做一个层次划分的话，那么从最开始的爆发式增长，同时行业管理和风控模式较为粗放，到14年以来逐步介入的互联网金融监管力量和行业自律，到了2015年-2016年期间随着互金行业基本法的颁布和一些有关网贷、支付、众筹、保险等细分行业监管指导意见的落地，目前整个行业已经正处在迎接监管要求进行平台规范化管理的过渡期中。在这个敏感的时间档口，一般的平台基本上都是以发布各种符合监管的报告和行业性动向为主，而目前一家网贷平台中业兴融提出了“37度理财家”的口号，在目前动辄出现跑路风波的行业中展现出了一股清流。按照解释，37°C为人体安全体温，而该平台用大数据风控护航健康理财，致力让每一笔投资享有37度安心。

　　从这个口号来讲，是否意味着互联网金融将进入更多以技术实力为支撑的人文主义浪潮时代？互金行业其实经历了两个阶段，第一个阶段是简单的渠道和通路阶段，那个时期很多平台都在对接各种收益较高的非标资产，从行业发展规律和现象而言，如果说前几年行业内大多数平台都在做广度的覆盖，开辟各条业务线，那么去年开始包括今年就已经逐渐开始了深度的拓展，在原有的业务线上，在满足监管规范基础上，逐步渗透更多的金融科技工具，比如大数据，人工智能等。

　　表层：互金规范化管理成为主流

　　可以说，从2016年开始，有关互联网金融的监管开始从指导意见阶段进入到具体的细则执行阶段，虽然具体的实施细则仍未出齐，但基本上都已经形成了最基本的行为准则。比如在网贷领域，主要就是一个办法和三个指引，atv，分别是《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》（这个暂行办法基本上等同于网贷行业的基本规范）、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，《网络借贷资金存管业务指引》以及关于还未发布的信息透明公开的一个指引。

　　而随着各种规范化整理意愿的加强，行业内也在逐步形成更多的规范化管理趋势，比如“不能担保”“银行存管”“信息透明”“监管备案”“信息安全”等，而这次提出有温度的理财的“37度理财家”口号的中业兴融，其实也是在进行规范化管理趋势的同时进行了用户端感知和体验的提炼。因为随着行业整顿和规范集中度的加强，未来要在用户端中留下品牌影响的平台，一定是具备了强硬的后台IT和流程化管理能力，包括安心、健康、合规等用户端体验特点，通过各种技术、数据、规范、合规的因素来整体给用户提供一个安全的印象。

　　所以，对于目前正在从互联网金融渠道交易逐渐转变为互联网大数据和各种合规安全流程为主的金融科技平台时代，加上各种具有温度的网贷平台品牌概念的提出，是否一定程度上意味着未来的网贷平台竞争也将更趋品牌概念化和温度化？因为从目前的行业监管来看，未来在设置了诸多的规范化条件后，像各个层级的符合监管要求的平台会在用户端进行更多的品牌提炼，这样才能将产品更为贴近用户需求进行传播。从这个角度上说，宜人贷此前曾经贴靠新中产，蚂蚁金服的客户是个人和小微，中业兴融提出的“37度理财家”相比来说更为有人文主义气质？当然，无论是提出怎么样的口号，最关键的还是平台的资产安全和运营模式的稳健。

　　深层：大数据风控成金融科技潮流

　　从行业发展的阶段性而言，发展金融科技，也是整个互联网金融产业发展到2.0的必然趋势。目前很多互联网金融平台之所以面临发展困境，主要是在业务模式上过于注重传统金融业务模式的互联网化，包括网贷、在线理财、小贷等都有类似的特征。在表现方式上，主要是互联网金融在业务、风控和资产把控上差异化太大，加上一些小平台不太注重风险管控和资金管理，盲目对接有些风险难以有效管理的资产包，一旦出现经济下行风险，就会比较被动。而对于提出“37度理财家”口号的中业兴融而言，要达到“健康理财，幸福到家”的品牌理念，必然需要在后端的信贷管理和大数据风控领域形成自身的业务特色，这样才能保障资产端的安全和风控的合规。

　　以这家提出“37度理财家”口号的平台为例，在风控领域，到底有怎样的特色呢？基本上可以判断的是，目前国内的网贷平台大多数还在沿用传统金融做信贷管理的思路，比如贷前贷中贷后业务流程的设置，比如在信用审核方式上过多强调线下资产抵押担保等，虽然也有一些线上的信用融资，但是风控手法还处在初级阶段。而对于真正使用大数据风控和技术安全系统进行信用管理的平台而言，必然是占据了未来行业进行技术化改革和金融科技布局的风口之上，据了解，这家看似品牌具有浓厚人文主义色彩的网贷机构，其实背后依托的也是目前行业内主流的一种大数据风控的业务模式，比如“超精细纳米级风控体系，严格筛查遴选第三方借款项目；大数据场景化风控模型，数百项评测维度展开项目评审；自主化银行级安全系统，atv直播，跨平台技术保障数据信息安全；第三方过失保证金机制，第三方担保机构提供项目担保”等。