虽然一开始被爆内部想修改式样，避免被认定为充值卡，但是结果是内部人士告发，受到政府金融厅的审查，被认定为充值卡。这里面的狗血故事，可以重新开一篇故事会了，这次就先割爱。

　　有趣的是，这次事件中 LINE 的处理方法，给我们一个学习如何处理这种问题的机会。这里就涉及到《資金決済法》对保证金的处理方法的规定。一般人或者一般公司都没有这样的需求去处理这样的问题，随着事件的发展，我们才得以了解到，这个法律允许客户通过银行担保的方式解决保证金问题。也就是说 LINE 不需要直接缴纳115亿日元，而只需要和银行签订一个协议，万一需要支付这笔钱的时候，你银行随时帮我垫付一下，相对的，LINE 每年为这笔钱向银行支付数千万日元到数亿的担保费用。相当于白白损失这么多钱，难怪人家有改式样避免被认定为充值卡的动力了。拿来多发点奖金也好的嘛！

　　躲避资金移动业的创业公司

　　在图2中，我们可以看到，如果登记成为了资金移动业，那么你需要全额缴纳转账途中的金额作为保证金，这将是非常大的一笔资金，就算是利用了银行担保，这笔保费仍然是巨额费用，对初创公司而言，完全不可能负担。那么，避开成为资金移动业，就是创业公司的首要法律问题。

　　最近日本有两个创业公司很火，一家叫做 Paymo，一家叫做 Kyash，两家都是从基于手机的个人之间的简单转账开始切入市场的。虽然现有的转账系统都有，但是想要做到和支付宝、微信那样便利，目前日本市场上尚且没有。这两家公司就试图成为这个领域里的开拓者。毫无例外，两家都选择了避开资金移动业，只是躲避姿势各有不同，Paymo 将自己登记为代收费，宁可切入灰色地带。Kyash 将自己登记为充值卡，似乎有更好的前途。至于两家公司的前景如何，我下次会详细分析。

　　如果想要在日本的金融领域，FinTech 领域做点创新，哪怕是踏踏实实的做事情，对《資金決済法》等法律问题的了解也是必不可少。这篇短短的文章能让你了解一点这个法律的基本问题，我就很开心了。

　　以上只是对日本的支付体系的一个小方面的了解。下次再详细讨论一些公司和支付上的问题。