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上轮融资情况：2017年1月完成Pre-A轮融资，开奖，投资方为Jade Value、陶石资本 本轮融资意向：暂无 项目关键词：定制化服务，人工加智能，3个月交易金额5亿 早些时候，国内创业者对如何管理公司账户上的钱有些懵懂，尾随着创业热潮而来的资本寒冬，似乎让创业者们清醒了不少，冷清的市场环境让创业者们意识到，做好企业现金管理也能给公司带来不少营养品。这些中小企业想要做理财，但无奈私人银行、券商等第三方平台的门槛太高，atv直播，动辄好几百万，聘请一名CFO的成本也不低；创业者想自己去做些尝试，也大都不知道从何处下手。 2013年至2015年，国内基础资产大爆发，资产端开始寻找投资方，这给了需要理财的企业们更多地选择机会。然而，由于各种理财平台和产品的交易方式、背后资产的运作模式不尽相同，客户无法像一个专业金融人士一样去辨别和筛选。如果在此之前是投资零售化的阶段，那么投资服务化的需求已经出现了，这便给新型企业理财平台的增长带来了契机。企业客户相对于个人，对资产和交易层面的安全性要求很高，对服务层面的定制化需求也十分明显。玉米理财便盯住了这个需求，要为企业现金管理提供定制化服务。 在行业的非标准化中探寻标准化 在做玉米理财之前，创始人、CEO占冰强主要在做个人理财平台。在这个过程中，占冰强发现整个理财师服务行业鱼龙混杂，难免会出现一些道德层面的问题；另外，当人们需求和偏好相近时，理财师们提供的方案也都大同小异。基于此，占冰强认为可以把行业内不透明、非标准化的地方做得标准化一些。在拥有了一个较为优质的资产池和一定的用户基础后，占冰强将目光投向需要定制化理财服务的中小企业。为了降低整个行业的服务门槛，解决企业用户不知道如何理财的问题，玉米理财诞生了。 作为定制化企业理财平台，玉米理财其实是在为企业客户提供一个管道，帮助企业去享受其他资产端的发展所带来的红利。“你的手上有食材，告诉我们你喜欢的口味，我们去配佐料、烹饪、装盘，最后给到你的就是一盘菜。”占冰强这样形容为企业理财的过程，为企业账户上的资金匹配合适的投资方案，第三方支付走银行存管，玉米理财只收取服务费。 对于标准化与定制化该如何和谐共存的问题，占冰强表示，标准化体现在产品层面，而定制化体现在服务层面。玉米理财会把前期的咨询环节做得相对标准化，减轻客户的筛选负担。首先，玉米理财会根据自己的资产池列一个资产类清单供客户选择；然后，客户需要提供给玉米理财自己的出资范围、对风险性、流动性以及收益率的要求；而定制化就体现在接下来的具体配置层面，同时引入第三方增信服务，最后包装成一个用户可以直接交易的金融产品。 在定制化过程中，玉米理财的北京团队和几十位签约理财师会对客户提供相关的服务。玉米理财和签约理财师是合作伙伴的关系，“直营不是我们真正的目的，以后会走向完全的合作伙伴化。”玉米理财现在参与其中，也是为了践行“探索标准化”的初衷，从而能让签约理财师按照这套标准去执行项目。 人工与智能结合，挖掘更大的价值 理财师所参与的环节，主要是前期的需求沟通，以及在产品定制完成后，帮助和促成用户进行交易。比如用户需要购买信托产品，而国家规定必须线下签约和预约，没有理财师的帮助可能买不到这个产品，理财师便相当于客户的助理。而玉米理财面对的是一个相对理性的用户群体，具备一定的判断能力和决策能力，所以理财师主要起辅助、执行作用，以更专业的视角去为客户解决前期咨询、后期交易中会遇到的麻烦。 既然理财师不是为客户做决定的那个人，那么玉米理财的定制化服务中最关键的“定制”是如何完成呢？鉴于某个企业的特征和最终选择的方案会有一个匹配关系，玉米理财想通过建立“鹰眼数据库”来实现这种关系的智能化。当理财师和客户沟通好之后，把需求输入到系统里，便会自动匹配出方案。如果匹配不成功，玉米理财的金融产品部人员再来参与设计理财产品。 (责任编辑：本港台直播) |
