一方是全球最大的支付清算组织中国银联，另一方是中国最大的自营电商系科技金融公司京东金融，1月4日，双方联手了。

　　京东金融为何要联手银联银行？时文朝为何又愿意给京东金融站台？

　　骄傲和遗憾

　　无论是银联还是京东金融，都是可以骄傲的，也有骄傲的资本，但是在金融方面，双方多少都有些遗憾未了。

　　先来说京东金融，作为和亚马逊并列的全球最大自营电商之一，b2c模式的京东和亚马逊，相比c2c模式的ebay和阿里系，在金融布局上入场都有点晚，阿里系的支付宝扩张为如今的蚂蚁金服，ebay早就并购了paypal，前者估值超过600亿美金，后者目前的市值超过500亿美金，而京东早期没有自己的支付工具，幸好，京东金融三年前成立，又并购了网银在线，依靠电商、数据和技术优势，迅速补长了短板。

　　再来看银联，2001年成立的银联，已经成为了全球发卡量、交易量第一的银行卡联合组织，在160多个国家和地区有了建立了清算运营网络，在c端银联卡发卡量达到66亿，在b端，有4000多万家商户。

　　但是，银联也有遗恨，首先，支付清算政策开放，银联不再享受政策垄断的红利，其次，遭受线上支付和移动支付的冲击，第三，互联网公司在强攻线下市场，第四，银联最大的问题是作为后台的清算工具，不被用户感知，面临边缘化的危险。

　　现在，银联和京东金融联手了，其实就是双方各自伸出最长的那条腿，线上线下强强联合，携手用两条大长腿走路，加大步伐，利益共享。

　　根据官方说法，双方合作包括支付产品创新（如云闪付、互联网移动支付）、大数据应用（反欺诈）、海外支付、农村金融、银联品牌联名卡（互联网化的消费金融专属权益）、银行助贷等8个领域，下面是我觉得比较重要的

　　第一，支付业务。这个层面的合作是最容易落地的，京东金融旗下的第三方支付工具网银在线，成为银联收单单位。

　　支付清算是银联的主营业务，拉入交易量庞大的京东系成为利息共享的盟友，对于银联的意义不言自明。

　　但是，双方的合作不仅仅至于前端的支付功能，还有背后支付方面的风控、技术创新等等。

　　第二，大数据应用层面。京东有交易量庞大的用户日常消费数据，银联有数亿用户的金融数据，未来在数据加密和保护用户隐私的前提下，双方会在数据层面进行合作，比如风控，比如精准营销，等等。

　　第三，农村金融和海外支付。京东金融一直开拓农村市场，而银联会是个好助手————目前银联的清算网络，已经覆盖了村镇级别的金融机构，这个网络覆盖的完整度，应该是任何一家互联网公司，哪怕支付宝都无法相比的，和银联的合作，意味着，京东金融的触手，一次性的探底到了最基层的农村市场。

　　海外支付，目前银联的清算网络已经覆盖了全球160多个国家，银联遍布全球的线下网络，有助于京东的全球化。

　　第四，品牌和营销层面，比如银联品牌的联名卡等。

　　“硅谷＋华尔街”

　　发布会现场，还来了16家银行的高管———这些高管们没发言，但并不代表他们不重要，和银联的合作才是开始，京东金融和野心，其实是打造一个服务银行等众多金融机构的平台。

　　具体怎么玩？

　　第一，用户和流量。

　　截至2016年6月底，京东活跃用户近2亿，因此，京东为金融机构提供的第一个价值就是用户和流量。不仅如此，京东金融本身也积累了大量的京东体系外的用户，对于传统金融机构而言，直播，这些都具有非常可观的流量和用户价值。

　　第二，金融技术能力、风控能力。

　　做风控，是银行强项，但并非没有短板———银行过去的风控，依赖于央行的征信系统、以及个人收入、税收等单一的静态数据，而京东掌握着动态的多频的实时的多场景的消费数据，这块数据对银行来说，含金量颇高。

　　而京东金融在三年的实践中，坚持通过数据技术做风控，搭建了3万多个数据模型，并且在消费金融、供应链等业务领域得到充分的运用，京东金融和银行发布的联名信用卡等业务中，风控能力得到了验证，京东金融不仅能够把优质的用户输出给传统金融机构，还把数据风控能力与银行共享，帮助他们提升获客效率和发卡量。