2016年支付宝全民账单显示，目前1亿花呗用户中，中国“千禧一代”占了86.5%，中国每4个90后，就有1个使用花呗；2016年，使用花呗支付的笔数超过32亿笔，比上一年增长了344%。提托这部分人群，借呗也实现了规模扩大和用户的圈占，目前，借呗累计服务用户超过1000万人，累计放款超过3000亿元。这意味着“千禧一代”偏好超前消费。根据生命周期理论，人的消费支出取决于其预期的一生的收入，敢于超前消费，说明年轻一代对于未来是看好的，他们相信未来的收入会超过现在，并会越来越好。

　　对于电商交易和支付体验，特别是支付宝这样的行业领军产品而言，从PC端转战到移动端是抓住了上一个风口上的趋势，因为以80、90后为主的千禧一代在个性上更加张扬，也更崇尚这种自由的，随时随地的移动支付服务；而下一个风口无疑是信用消费，就是在满足移动支付基础上，将80、90后的信用属性开发出来。最新的“新供给－蚂蚁网络消费指数”显示，近6年时间里，中国网络消费中，吃喝玩乐的享受型消费扩张了20倍，这也为支付为基础的蚂蚁金服带来了更大的发展空间，花呗、借呗等信用类产品已经成为衔接支付宝移动支付为基础的，在信用消费领域的两个重磅级产品。

　　新金融开放、普惠、高效的技术秉性使得其跨越了传统金融服务时空约束，使得服务长尾客户甚至成为一种效益边际递增或成本边际递减的金融服务模式。正因为“千禧一代”具有个性、自由、便捷、高效的服务需求，像支付宝这样的平台在前5年通过互联网移动端支付的普及，在线上、线下场景之间进行了全面立体的移动支付拓展，使得以支付为核心的蚂蚁金服业务能够成为阿里系的又一个庞大生态。未来10年，在满足了互联网人群的高效、便捷服务后，用户的数据化信用属性开始体现，加上“千禧一代”普遍面临的高生活压力和提前消费、体验高品质生活的需要，信用消费成为了承接移动支付端的下一个大战略空间。

　　拥抱“千禧一代”，拥抱商业未来

　　可以说，移动支付改变了消费手段，而信用消费改变了消费理念，两者合力带来的是对互联网技术的推动，以及对消费驱动经济发展的深刻诠释。

　　经济新常态下，消费带动已成为趋势。从今天这份账单中，对未来中国消费主体“千禧一代”的行为模式的解读，我们可以看到未来的消费趋势，可以寻找更多的商业机遇，更多新的经济增长点。

　　因此，弄懂“千禧一代”，才能弄懂未来中国的商业逻辑。正如马云开年提出：新零售、新制造、新金融、新技术、新能源。针对80后、90后为主的“千禧一代”的特质看“五新”。新零售——线上线下互补，新制造——智慧、个性化定制，新金融——让80%的年轻人得到金融支持，新技术——用数据时代的技术去创新。拥抱“千禧一代”，就是拥抱商业未来，“五新”必定是未来。