1月4日，j2直播，蚂蚁金服旗下支付宝发布了2016年的全民账单。在刚刚过去的2016年，4.5亿实名用户使用支付宝，其中71%的支付笔数发生在移动端，而中国“千禧一代”80后、90后移动支付占比更高，90后移动支付占比达到 91.7%，80后人均支付金额已超过12万元。可以说，“千禧一代”已经成为国内支付和消费领域的重塑者，只有把握这个群体的消费需求，才能读懂未来中国的商业逻辑。

　　中国的“千禧一代”大约超过4亿人，这一数量是美国同代人的5倍，另据高盛预测，他们平均年收入从2014年的5900美元增长至2024年的1.3万美元。毫无疑问，这些年轻人将成为未来中国消费的主力军，他们的消费理念、消费意愿、消费能力将强烈冲击着未来的消费市场，甚至于经济结构的转型升级。

　　也正是因为如此强烈的冲击，带来了很多市场主体的诸多不适。在移动支付时代，很多商业银行和传统金融机构往往会“焦虑”，觉得自身的服务很难真实触达用户，甚至不知道用户的支付和行为流水发生了怎样的变化，即便是一些银行提供的消费金融产品，往往也是只看到了用户的需求但是却不清楚用户具体是在怎样的场景和服务中进行了资金的使用和消费。它们希望通过建立银行电商的方式进行产业突围，以自建电商场景方式触达用户消费阵地，但实际上却只能“望洋兴叹”。

　　不少传统制造业从业者也费解，就像前一阵惹出不小争议的，董明珠小姐发出“90后开网店是国家隐患”言论，这些都源于对“千禧一代”行为模式、消费模式理解不透彻，甚至是误解。因为时代变了，人也变了，要求新一代人继续用旧的生活方式去生活，是一厢情愿。判断未来、把握未来，读懂年轻人、学好年轻人、用好创新的精神，旧一代人是否有勇气淘汰自己昨天的技术、昨天的思想、昨天的组织架构来重新打造自己的未来。可以说，如果不愿意拥抱代表未来的消费人群“千禧一代”，就是落后思想接受不了未来中国发展趋势。

　　“千禧一代”消费者特质，使得移动支付成主流

　　这几年移动支付发展迅速，逐步将互联网电商、社交和场景之间的匹配性加强，原有很多线上的互联网支付手段开始结合移动支付的普及，将服务延伸到了线下，特别是通过扫码方式实现快捷移动支付体验，已经逐步成为通过互联网成长起来的“千禧一代”的主要行为消费特征。尤其90后是中国过去100年以来第一批在和平时代和物质丰裕年代出生的人，他们成长在一个互联网化时代，他们成为未来中国消费力量。

　　网购、网上订餐、网上社交，一切日常所需都可以在网上解决；他们厌恶一切需要排队的事情，交水电煤、转账、签证、缴罚款，j2直播，甚至结婚离婚，一切可以在手机上做的事，绝不去现场排队浪费时光；甚至习惯于“即插即用”的生活方式，类似Airbnb、Uber的共享经济成为互联网生存方式之一。西南财经大学金融学院副教授张晓玫指出：“80后、90后，这群中国的‘千禧一代’的消费习惯几乎左右了移动支付里面总的消费习惯。读懂‘千禧一代’是这个移动互联网时代的必修课。”

　　有一段话可以描述千禧一代的消费特点：就是差不多与电脑同时诞生，在互联网的陪伴下长大，他们厌恶一切需要排队的事情，交水电煤、转账、签证、缴罚款，甚至离婚，一切可以在手机上做的事，绝不去现场排队浪费时光。

　　伴随金融科技的蓬勃发展，第三方支付将成为金融体系重要的基础设施，支付结算及其相关的账户体系将快速发展起来，随之而来的是基于第三方支付特别是移动支付将深刻影响国民的消费模式。消费线上化将成为一种无法忽视的力量。比如支付宝在很早的时候就开始在移动端发力，通过手机端的无线业务推广，加上线下各种场景的应用开拓，将支付体验基本上应用到了各个生活和消费场景之中，也极大地满足了千禧一代的用户体验和支付需要。社科院金融研究所副研究员郑联盛指出：“生活金融化或金融场景化必将在上一代人的非议中成为下一代人的主流生活方式之一”。

　　当然，撇开技术角度以外，更为重要的是支付宝这样的移动支付工具抓住了千禧一代的个性化、移动化、高效化的支付体验需求，并且通过扫码、VR场景红包、亲密付、指纹识别等一系列好玩安全的方式来加强对支付方式的高黏性培育，抓住了这群代表未来消费群体内心深处的功能性服务需求，而且这种服务需求是刚性的，高频的，也是高品牌忠诚度的。

　　“千禧一代”对信用消费的推动