目前，风控数据同质化极为严重，真正有特色的数据，集中在几家大型互联网公司手中：比如，拥有用户网络购物数据的阿里和京东，拥有社交数据的腾讯。

　　作为核心竞争力，BAT和京东对于自己的数据都极为爱惜，其他机构想要获取，几无可能。因此，大数据风控，必须先破解头号难题——数据孤岛。

　　上月，京东金融宣布与美国大数据技术公司ZestFinance成立合资公司ZRobot。ZRobot的CEO乔杨提出了一个打破数据孤岛的方案。

　　“各家都对自己的数据资源特别保护，把数据共享到第三方？没有人愿意干，即便央行牵头也不可能，”乔杨称，这就是业内的现状，所有人都将数据视为“核心资产”。

　　乔杨想到一个破解之法，对方有数据，ZRobot有技术，不如把数据就放在对方本地，他们输出技术，“联合建模”。

　　形成的数据产品，除了合作伙伴可以用于自身风控外，也可输出给其他数据应用方。“在运用上，无需输出数据，只输出结果，不用担心数据外泄问题”，乔杨举了一个例子，他们和一家汽车金融平台合作，对方有汽车金融场景的数据，他们联合建立针对汽车金融的风控模型，再将这个模型往外输出。

　　至于风控模型，乔杨认为，从规则到模型，就相当于从二维到三维，绝对不是简单达成的，这其中，专业技术必不可少。

　　ZRobot推出的“漫网”技术，就是用技术建模的一个有趣尝试。“实际上，现在骗贷大多是团伙作案，他们与黑名单上的人，多少会有一些联系”，乔杨称。

　　漫网技术去神秘化后，其实是通过多维度数据，获取一个用户的多度关系网，比如说，找到这个用户的好友的好友的好友，从而寻找背后的深度关联。

　　刘华年对此也提出了同样的观点，他认为，风控绝对不是简单的规则，而是一套完整技术，是贷前贷中贷后一系列能力的组合。

　　“一家互金企业能活多久，走多远，完全在于他的风控迭代速度和风控技术的提升”，刘华年提出，风控模型的不断迭代，及时修补漏洞也至关重要，如此才能将薅羊毛者和骗贷者挡在门外。

　　金融恐怕不是活得多轰轰烈烈，而在于活得长长久久——别人都死了，自己还活着。这是场漫长的奔跑，决定能跑多远的，恰恰就是风控。

　　互联网金融，到底是互联网重要？还是金融重要？

　　历史和时间给出的答案，恐怕是后者。

　　应受访者要求，文章部分人名为化名。实际上，助贷产业链背后，已形成一条完整的“骗贷”产业链，欢迎关注一本财经后续报道。