从中信百度金融联名信用卡的发行方式便可窥知一二。基于百度金融的互联网大数据优势，与中信银行共同搭建了建模数据评估和风控模型，实现了具有互联网特色的在线申请和审批流程，直接触达活跃于互联网消费的年轻一代用户。这些用户是互联网上的活跃分子，也是未来消费形式的尝鲜者。对于百度钱包和百度金融来说，这些用户是互联网上的活跃分子，也是未来消费形式的尝鲜者及潜在的信贷用户。

　　以垂直类信贷产品为例，中信和百度金融的Visa版联名卡直指重度旅游爱好者，通过与中信银行共同搭建数据评估和风控模型，或许可以为双方未来在旅游等垂直类消费信贷、保险等产品之间的合作打下了基础。此外，百度早前推出的消费信贷产品“百度有钱花”已经上线了教育、医美、家装等垂直类产品，旅游类信贷产品未来可以与这些垂直场景相互借力，发生交互性的发展。如此种种，联名卡在百度金融的消费信贷方面都有可能发挥更加重要的作用。

　　为何是百度钱包？

　　从用户激活到账户沉淀再到金融方面的想象力，理清了这个逻辑或许更能理解为何说支付是金融整体循环中的闭环。而在百度的金融体系中，承担支付入口的恰恰是百度钱包。

　　正如百度副总裁黄爽日前在台湾金融科技创新论坛上表示：“目前消费金融市场面临着信用下沉、风控线上化、获客成本增加和产品差异化程度低四大困境。”诚然，百度的大数据和人工智能技术解决了信用下沉和风控线上化的难题，而百度钱包凭借入口优势正在试图打破获客成本高、产品差异程度低等瓶颈问题。

　　比如说中信百度金融联名信用卡可以视之为在获取新用户上的创新，既保证了用户的优质性，也在降低获客的综合成本。与此同时，百度钱包根据用户的消费能力进行了很好的初步筛选，降低了为用户定制差异化服务的门槛。

　　总的来说，直播，中信百度金融联名卡很好的说明了两个问题，一是移动支付正在加速融合，直播，二是移动支付仍是金融布局的最佳入口。联名信用卡为百度钱包带来了优质用户，也为金融方面埋下了伏笔，更像是一场对消费场景的全面收割。

　　Alter，互联网观察者，长期致力于对智能硬件、云计算、VR等行业的观察研究。微信公众号：spnews