文/路北(微信公众号lubei2014运营者)

　　2015年，互联网金融行业获得了长足发展，进入猴年，随着降息大趋势的到来和房市、股市红利的消失，投资渠道的缩窄将进一步刺激互联网理财成为主流投资渠道，进入快速发展的上升通道。而在机会面前，经过2015年的洗礼，率先进行模式变革、创新先行保障投资人利益的互联网金融平台，将占据先发优势。

　　降息大趋势下，投资渠道缩窄

　　2015年央行进行了5次降准、降息，银行一年期定期存款基准利率下降至1.5%，银行理财普遍在4%左右。而进入2016年，降息预期只增不减，这种降息大趋势下，互联网理财反而更为明显的表现出了其独有的优势。与银行一年期定期存款基准利率1.5%、银行理财4%左右相比，互联网理财的收益远远高于此。

　　以小赢理财为例，其9-12个月的理财产品的年化收益为9%，3-6个月的理财产品年化收益为8%，1-3个月的理财产品年化收益为7.2%，即使30天以下的理财产品，年化收益也达到了6.8%。由此对比不难看出，互联网理财的收益水平已经远远超过了银行理财产品的收益。而在安全层面，小赢理财与众安保险进行战略合作，由众安保险为小赢提供的信用保证保险，即众安保险为每一位投资人的每一笔投资提供本金+收益的保险保单。

　　而正是由于银行的存款利益越来越低，很多人已经不愿意再把钱存在银行，降息大趋势下，投资渠道缩窄已成不争事实，无论是银行定期存款还是银行理财产品，都难以满足人们对相对高收益的追求。这时候，有着相对高收益的互联网理财产品无疑就成了大多数的首选。

　　房市股市红利消失，互联网理财成理财温室

　　一线城市房市的暴涨让北京、上海的业主们在春节过后惜售提价，但除了自住需求外，想要在这场房市狂欢中投资获利赌一把，则是风险环踞。因为，当下的房市疯涨并非常态，一线城市的房市增长空间正在被提前透支，抱着投资的动机追涨入手未来可能会遭遇套牢的风险。而三四线城市的房市，则泡沫更大。简而言之，房市的红利期已过，炒房已然不是当下保险的理财手段。

　　再看股市，尽管近日证监会换帅，但对市场的正面影响更多的是象征性的，去年6月和今年1月的两波市场下跌，导致股民对市场存有怨气，不少股民已然对股市失去信心。虽然包括证监会换帅引发“换帅行情”，但充其量智能在短期内提振市场情绪，并不能改变经济仍在下行的事实，股市的结构性反转任重道远。这种情况下，资金抽离股市选择互联网理财就有了有力的支撑。与投资股市相比，互联网理财风险更小，但收益又相对可观。

　　而在降息预期不减、房市股市红利消退的情况下，投资人的投资渠道缩窄已是不争的事实，而这种情况下，P2P投资理财的优势就凸显了出来。尽管P2P不能带给投资人诸如股市牛市中的疯狂高收益，但能有效帮助投资人规避风险，实现财富的稳健保值增值。

　　根据网贷之家发布的《2015年P2P网贷理财年度报告》显示，2015年P2P网贷行业投资人数达586万人，较2014年增长405%。从单月表现来看，投资人数基本呈现持续上升的趋势。2015年12月单月活跃投资人数已经达到298.02万人。由此也不难看出，相较于房市股市而言，互联网金融理财的市场人气更为旺盛，有道是群众的眼睛是雪亮的，500多万投资人选择互联网理财，已经佐证了互联网理财不仅是大势所趋，而且是在房市股市红利消退、降息大趋势下的财富保值增值“温室”。

　　互联网金融平台需要的是“良心企业”

　　不过，并不是所有的互联网金融平台都能在互联网理财盛世中成为赢家。如今，多达3000家的互联网金融平台算得上是群雄逐鹿，左手边是普惠金融的政策利好，右手边是行业跑路的风声鹤唳。在这样一个行业动荡的时期，与其说是在竞争中脱颖而出，得到投资人的认可，不如说是踏踏实实认认真真做一个“良心企业”。

　　日前，笔者看到了一封小赢理财董事长唐越的“新年寄语”内部信，从这封信中本港台直播们可以看到这家有众安保险提供信用保证保险背书、有周大福A轮6000万美元融资、交易额超过200亿的平台的理念和态度。

　　“本港台直播们必须清楚的认识到，在小赢平台上，用户托付给本港台直播们的不是抽象的数字，而是一个个鲜活的人生梦想……因为在每一个用户托付给本港台直播们的人生的希望和喜悦面前，小赢的利益是微不足道的。在任何时候，本港台直播们用户的利益和小赢的利益可能有潜在冲突时，本港台直播要求每一个小赢同学都坚定地站在用户一侧。”