从大金融角度而言，我们同样要做主动的连接器。举一个例子，传统的信用保证保险与银行合作，客户到银行贷款，当银行觉得这个客户风险等级比较高时，才会让他买信用保证保险;由于银行优先挑选客户，保险公司则被动去连接风险等级较高的客户。在这种业务模式中，从大金融的产业链来看，保险是处于末端，很难自成逻辑：银行先挑选优质客户，只有当利率也难以抵消风险的时候，银行才会让客户去买信用保证保险，这种模式下保险公司自然承接了高风险业务。

　　不过，众安保险则打破了上述传统的做法，我们先去找客户，再带着客户去找银行;找到客户后，基于众安保险积累的大数据，给其一些风险定价(基于数据基础，保险公司可能更愿意为这个客户出具信用保证保险)，然后再把银行连接进来，此时保险就做成了上游。

　　为什么众安保险有能力这么做?因为现在整个金融环境发生很大的变化，当下金融要素里面稀缺的是客户;核心能力是如何筛选客户，并进行精准定价。在整个金融格局里面，从底层来看，保险和银行是一样的，银行能够做风险定价，保险同样具备这样的能力，保险公司基于大数据的风控能力、风险定价能力都并不比银行差。保险可以通过不同产品连接更多维度的数据，比如健康、航旅、电商等数据，这些方面都比银行更有优势。所以在大金融领域，保险有机会从下游到上游，变成连接器，连接客户和银行。

　　三大连接器之大保障连接器

　　众安保险为什么要做大保障?我们基于一个理念--不是每个人都需要保险，但每个人都需要保障。所以众安保险很早就提出，要跳出保险看保险，如果我们只把保险理解为风险分散的工具，就常常拘泥于它是否是保险，而不会去看用户有没有其他保障需求。

　　相反，当我们去满足更多用户保障需求时，就是在做连接。比如众安保险推出一个App叫“怕怕”，这个App跟保险没有直接关系，是一个个人定位防护软件，大量用户都是女性。比如当用户走夜路或单独外出时，atv，家人通过“怕怕”可即刻了解到其出行动态，一旦发生紧急情况，能让警方/紧急联系人第一时间通过定位找到用户。这个不是保险，而是保障。我们围绕这些保障的需求连接到更多用户，所以从这个角度来理解，这个工具的背后是用户保障的需求。

　　做一个强大的连接者，背后是科技能力

　　众安保险的金融科技能力处于业界领先，今年11月初，众安保险宣布成立全资子公司众安信息技术服务有限公司(以下简称众安科技)。众安科技以成为普惠金融与健康医疗的加速器为目标，希望向金融及大健康生态圈输送金融科技能力。无论是在云计算、大数据、区块链，还是人工智能方面，众安保险的布局与应用都在业界最前沿。那么众安保险为什么如此重视金融科技?王敏认为，这正是众安保险的根本优势所在，也是支撑连接战略的支点。

　　从场景化到平台化、生态化，我们底层的技术一定要强大，否则很难支撑我们要做的这些事情。保险保的往往是小概率事件，很难带给用户体验，另一方面，如果保险仅仅停留在产品创新或条款创新，则将长期处于产业链的下游。要想改变这种局面，就要让保险连接起生态，但这样的连接并不是简单的连接，而必须具有新的价值主张，如是否能够切实改造现有环节，让各个参与方实现共赢。要实现这样的价值主张，我们必须也只能依靠科技的力量。

　　有些市场人士可能认为众安保险做到了一定的业务规模，我们的成本优势很明显。事实上，众安保险的赔付率的确在下降，这其中包括数据、场景能力、模型、风控、运营都在发挥作用。但是我们成本率的下降并不明显，原因在于大量的技术投入。

　　众安保险坚持将技术驱动贯穿经营管理始终。我们就是要用云计算强化承保能力，用大数据提升风险识别和定价能力，用人工智能优化体验、管理风险等等，这需要一个长期投入的过程，这也是基于未来、基于价值创造的投资，是非常值得投入的。