然后……就没有然后了。如果是用 Apple Watch 来操作，甚至可以省去掏手机和验证指纹的步骤，只要把手表放到 POS 机前感应一下、再点两下就搞定了。

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　　看上去如此简单易用的 Apple Pay，本应在被称作 iPhone 大国的中国大展拳脚的，为何却败给了操作步骤要复杂得多的支付宝和微信了呢？

　　这就要从中国用户的使用习惯说起了。在中国，在线购物充当了移动支付工具生长的土壤，为移动支付培养了大量的早期用户，近几年火热的互联网金融和各类 O2O 服务更是帮助移动支付取得爆发式增长的重要推动力量。如今，吃饭、购物、打车、寄快递、点外卖……只要能够想象得到的生活场景，几乎都被移动支付包圆了。

　　（图片来自：橙新聞）

　　除此之外，第三方移动支付不仅仅解放了我们拿钱包的手，还提供了更多关于社交、娱乐的附加价值。过年的时候，互发红包拜个年；朋友同事聚餐时，用收款功能进行 AA；看电视节目时，用摇一摇参与一下抽奖；情人节时，还能发个“520”或者黄金红包秀个恩爱……

　　这些具有中国特色的使用场景是 Apple Pay 无法覆盖到的，最起码现在不行。就像 Apple Pay 刚刚进入中国市场时，网上流传的那个段子：

　　Apple Pay 不能发红包，这对爸妈来说就是辣鸡。

　　有了这些附加功能加持的支付宝或者微信支付，哪怕扫码支付再怎样被人唱衰，还是能牢牢把用户绑在自己的手里。

　　再加上，相比之下，Apple Pay 的使用门槛还是比较高的。

　　首先，Apple Pay 仅支持在包括 iPhone、Apple Watch 和 iPad 在内的部分设备和应用中使用；其次，商家需要额外升级或改造支付设备，这些可能都要由商家自己买单；再次，尽管苹果声称已经有越来越多的商家加入了 Apple Pay “全家桶”，但比起支付宝、微信上至商场百货下至菜场小贩的覆盖面，Apple Pay 还是略显小众。

　　所以在大部分的情况下，Apple Pay 在中国都变成了一种来自果粉的情怀式膜拜，或者是尝鲜，但有时候这种情怀也有可能遭遇现实的打击。由于普及率和知名度较低，有些支持 Apple Pay 的店铺店员也经常冒出“什么 Pay？”的反问。由于暂时不支持外币卡，库克在深圳星巴克也没能成功使用 Apple Pay 付款，场面一度非常尴尬。

　　一边是久经沙场的对手，j2直播，一边自己也没有什么能制胜的绝技，这样的 Apple Pay 在中国市场自然不会如想象中那么顺风顺水。

　　倒戈的队友

　　前面说了 Apple Pay 并不靠颠覆传统的银行金融体系来发展移动支付，相反，通过简化支付程序，Apple Pay 相当于帮传统的支付体系做了个技术升级。尽管苹果也要从中收取部分刷卡手续费分成，但能助其参与移动支付大战，还不触及他们的核心利益，传统支付体系自然会表示欢迎。

　　这就是 Apple Pay 能顺利落地的原因。在国外，苹果和 VISA、MasterCard 等卡组织合作，在中国，这个队友变成了银联。

　　在中国，银联的地位是难以撼动的。作为中国最大的银行卡跨行信息交换网络，银联 2016 年网络转接交易金额达 72.6 万亿元，同比增长 35.2%；同时，银联的发卡量还多年位居全球卡组织第一。

　　抱紧了银联的大腿，就相当于获得了一张通行证，Apple Pay 这个选择无疑是明智的。在入华的当天，Apple Pay 就立马获得了中国线下超过 400 万台贴着银联云闪付标志的 POS 机的支持，这对于还要大力烧钱搞地推的支付宝、微信们来说，宛如含着金汤匙出生的富二代。

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　　然而就像孩子只有一个爸爸，但爸爸却可以生很多个孩子一样，没有太多核心技术的 Apple Pay 只是银联用来布局云闪付的其中一个棋子。今天是 Apple Pay，明天也同样可以是 Samsung Pay、Android Pay 或者华为 Pay。