“老板，我要用 Apple Pay 付款。”

　　“啥是 Apple Pay？”

　　“算了，还是用支付宝吧。”

　　“不早说，赶紧扫我啊。”

　　眼看 Apple Pay 已经入华一周年了，但当年号称要与微信、支付宝“三分天下”的 Apple Pay 却早已没了当年喊出豪言壮语时的风采。

　　（图片来自：Tech in Asia）

　　根据 Analysys 易观的数据，2016 年第三季度，支付宝在中国第三方移动支付的市场规模中占比达 50.42%，财付通（含微信支付）占比约 38.12%，两家几乎垄断了国内第三方移动支付市场。相较之下，Apple Pay 的市场规模几乎微不足道。

　　一年前， Apple Pay 业务副总裁 Jennifer Bailey 还笑着给刚刚开始答题的 Apple Pay 打了“一千分”，不过此时才把第一份卷子交上去的 Apple Pay，不知道能不能达到及格线。

　　重磅出场，却虎头蛇尾，Apple Pay 为何在中国如此水土不服？

　　海外的支付霸主

　　在科技改变生活这方面，苹果一直走在前面。

　　2014 年 9 月 10 日，苹果在发布会上首次公布了基于 NFC （近场通信）技术的移动支付方式 Apple Pay，并率先在美国地区上线了这一服务。

　　在当时的美国移动支付市场中，苹果并不是什么先行军。前有第三方支付老大哥 PayPal，后有同样运用 NFC 技术的 Google Android Pay 和 Samsung Pay，本身并不存在什么颠覆式技术创新的 Apple Pay 要想从中突围并非易事。

　　但是凭借硬件设备占有率和与商家、卡组织的合作推广，Apple Pay 在美国的移动支付市场占有率显著提升。根据美国波士顿零售合作伙伴的调查数据，目前美国已有约 36% 的商家支持使用 Apple Pay，超过竞争对手 PayPal 的34%，一跃成为美国第一大的移动支付方式。

　　（图片来自：Mobile Marketing Magazine）

　　这对移动支付普及度并不高的欧美市场来说，已经是一个非常成功的数字了。要知道，2015 年美国移动支付的交易额仅占传统零售消费的 0.2%；一份来自美国联邦储备委员会的调查显示，2015 年仍有大约多达 74% 的美国手机用户不愿意使用移动支付。

　　美国或者说是欧美地区，信用卡的发展历史悠久，并且多年来已经建立相对完善和安全的信用卡金融体系。再加上银行经常为消费者提供各种奖励和优惠活动，因此人们更倾向于使用信用卡进行消费。

　　（图片来自：CNBC.com）

　　但是基于近场通信（NFC）技术的移动支付还是以高出一截的便利性在慢慢俘获这批“顽固”的卡用户。在苹果公司的公布的财报中，2016 财年第三季度，Apple Pay 在全球的月活跃用户已达到千万级别，与上一年同期相比增长了 450%。

　　如今不仅是大本营美国，Apple Pay 还已在日本、新西兰、俄罗斯、西班牙等国落地。如此来看，苹果不只要做世界的 iPhone，还要让全球都用上 Apple Pay。

　　你很好，但不是我的菜

　　但在其他国家风生水起的 Apple Pay，却在中国这里碰了壁。

　　在刚进入中国市场的时候，苹果曾对中国市场寄予厚望，认为中国将成为 Apple Pay 最大的市场。一方面，中国是苹果在全球的第二大市场，拥有大量的潜在 Apple Pay 用户；另一方面，中国的移动支付市场已经相当成熟，在阿里巴巴和腾讯两大巨头通过一轮轮的补贴大战、红包大战抢占市场时，移动支付也逐渐走入千家万户，成为新的生活必需品。

　　（图片来自：Zing Gadget）

　　不过这个看上去很好很强大的市场在提供机遇的同时，也给苹果带来了前所未有的挑战。

　　从理论上来看，Apple Pay 作为一种移动支付手段，并没有对传统的金融体系进行“颠覆式”的改造，仅仅用“NFC+指纹”替代传统银行卡交易中的磁条和授权验证环节。简单来说，Apple Pay 的移动支付只是相当于把传统的银行卡给替换成了 iPhone 或者 Apple Watch。

　　在实际操作中，只要事先把银联卡绑定好，使用 Apple Pay 进行支付的过程简直不能更简单了：

掏手机（甚至不需要解锁）

放到支持银联云闪付的 POS 机前

读取指纹信息