2015年12月18日，宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所。

　　时光飞逝。不知不觉，宜人贷已经上市一年了，却仍然是国内唯一一家登陆公开市场的金融科技公司。

　　宜信创始人兼CEO唐宁说，现在回过头再去看，幸好当初去上市了，尽管当初上市的决定做得很纠结。“上市对我们来说，在树立行业标杆和建立品牌效应方面，是很大的背书。”宜人贷CEO方以涵说。

　　上市这一年

　　登陆纽交所后，宜人贷经历了一个中概股公司通常会遇到的质疑和不信任，以及被了解后的认可和信赖。宜人贷的股价也经历了从10美元发行价跌至3.56美元，再全线上涨到37.50美元的励志故事。

　　股价飙升的背后，是宜人贷交出的成绩单。上市以来，宜人贷2016全年预计促成借款总额为197.5亿至200亿元，相比2013年的2亿元交易规模，三年实现100倍的增长。

　　数据同样亮眼的还有另一项关键财务指标，利润。纵观近4年来宜人贷的净利润，2013年亏损834万美元，2014年净亏损450万美元，2015年净利润4380万美元，实现扭亏为盈；2016年上半年达到5934万美元，超过去年全年利润。

　　在P2P行业告别初期红利，和早期的天然流量后，政策的出台加剧了行业的洗牌和整合。不少创业公司开始遭遇一系列的问题，融资困难、流量贵、获客难、留存率低，j2直播，再加上e租宝事件给不少投资者带来的惊慌和阴影，整个P2P行业其实都在一个并不乐观的境况里。

　　这种情况下，宜人贷能够交出这样的成绩单，atv直播，显得颇为难得。这背后，是宜人贷极其严格的信息披露制度，和由此带给投资者的安全感。

　　宜人贷上市之后，需要接受来自国内和美国SEC的双重监管，与其他仅接受国内监管的平台，已经不在同一个维度。因此，宜人贷的信息披露也是全行业里最多的，这给投资者带来了更多的安全感。甚至有些投资者说，在中国一些上市银行的招股说明书中，都看不到这样的透明度。

　　方以涵的观点是，金融行业和其他行业不太一样，像外卖或单车共享的创业公司，即使公司倒闭也不会影响到公众，最多损失少数投资人的钱，但金融行业一旦出事则可能涉及到广大投资者的资金，因此需要有更多的责任感，信息披露也是越早公开透明越好。

　　2020计划

　　互联网行业普遍流行三年规划。在上市一周年的时点，方以涵给宜人贷提出的是四年规划，目标2020年。

　　她说，按照公司的规划，宜人贷2020年将达到千亿的规模，商业模式和产品规划也将变得更加多元化。一家国际知名投行的报告或许能够解释方以涵对宜人贷的信心。

　　这份报告中，对宜人贷的科技水平评价很高，具体表述为“宜人贷凭借高效的数据分析能力提高其信用评估能力，并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。宜人贷的系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP认证及监测的互联网技术、差异再确认的线下核实，以及使用第三方核实线上行为和违约记录。此外，宜人贷还拥有一个超过100万个反欺诈数据节点的黑名单，展示了降低信贷风险的能力。”

　　这个描述里，涵盖了金融科技行业的四大核心能力：金融产品设计能力、客户获取能力、风险控制能力，金融科技合作运营能力。

　　其中，风控能力对于金融企业，一直是重中之重。毕竟，相比把钱借出去，保证能把钱收回来显然更为关键，这也是金融区别其他商业模式最重要的核心之一。

　　然而，信用问题一直是国内难以解决的问题之一。一方面法制体系不健全，欺诈成本偏低，容易诱发信用危机和违约行为，另一方面中国的征信体系不够完善，信用数据缺失，征信报告覆盖人群仅20%-25%。

　　如何解决好信用问题，是几乎所有金融公司都必须面对的难题。目前宜人贷的进展是，已经实现了从金融行为、工作学历、网络行为、社交行为、乃至GPS定位等多维度对客户进行深度数据抓取和分析，未来还将不断扩大并覆盖到更多金融需求。

　　另外值得注意的是，在宜人贷提出的七个战略合作方向中，银行占据了一个更加重要的角色。

　　在2015年率先与广发银行合作资金存管后，未来几年中宜人贷将把银行间的合作放在了一个极高的战略地位，银行甚至会作为资金出借方出现在宜人贷上。这将在很大程度上降低宜人贷的资金成本，进而使借款人可以拿到更为低廉的借款费率。