花谢“裸条贷”：她的死，可能不是因为虚荣

　　作者：中青舆情监测室-朱立雅 王帝

　　4月11日，厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”，在泉州一宾馆自杀。据报道，该女生卷入的校园贷至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔，当前欠款5万余元。其家人曾多次帮她还钱，期间收到过“催款裸照”。

　　这已经不是第一个死在“校园贷”乱象之中的大学生了。非法“校园贷”问题，已不仅仅是“谋财”，在这几起社会事件中，它更已间接地“害命”。

　　早在去年3月，河南牧业经济学院大二学生郑旭，因迷恋足彩，输光生活费后开始通过网络借贷买彩，继而冒用或请求同学帮忙借贷，欠下60多万元巨债，无力偿还，跳楼自杀。

　　而早在多年前，非法“校园贷”引发的社会问题，就已见诸报端。为何仍会有年轻的生命，用血的代价一再尝试？

　　深陷“校园贷”的学生都是“咎由自取”吗？

　　面对该事件中的女生，不少网民表示该女生此前累计借贷57万多，累计笔数达两百多笔，那么在这些借贷资金中，有多少欠款已如期偿还，又有多少欠款属于因为“拆了东墙补西墙”而越欠越多？

　　对此，有网民表示，“在起初评估自己无力承担这么高昂的利息时就该‘收手’了。如果是通过正规渠道贷款，如果信用一直处于透支状态，其实也是会受到处罚。”

　　其实，恶性循环的借贷行为，早在此前就出台政策被遏制过。

　　2009年，部分商业银行为了扩大信用卡业务量，通过各种方式加大营销，吸引客户，导致信用卡违约率不断上升，不少学生客户透支，还出现了运用多张信用卡互相循环透支情况。对此，银监会于2009年出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》叫停大学生信用卡。

　　不过，信用卡办理的高门槛、信保难度使得大学生难以轻松获得银行的正规信贷体系保护，而伴随着快速生长的互联网电商购物，过度的消费需求使得大学生迫切地需要另外一种低门槛的信贷模式，“校园贷”便应运而生。

　　2014年，出现“校园分期”，他们先从iPhone等大学生钟爱且有点“买不起”的商品切入，结合电商、地推和分期付款的优势，短平快地迅速在全国大学蔓延。分期乐，趣分期，爱学贷等 “校园贷”快速兴起，各类“校园贷”平台纷纷创办。曾有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。这一规模在2015年才260亿元。大学生收入少，但对数码产品、旅游、娱乐方面的需求大，更容易接受信用消费、分期付款。“校园贷”平台抓住了大学生的这些需求，在校园内大力推广。但近一年多，频频出现了黑代理、裸贷等“校园贷”陷阱，一些大学生因此成了受害者或是犯罪者。

　　2016年，网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”8.75G压缩包在网上流传，其中包含了167名女大学生的裸照及视频，瞬间把非法“校园贷”等问题推向了风口浪尖，一时间舆论一片哗然。

　　在当时，舆论普遍认为，助力非法“校园贷”横行的是不少大学生因爱慕虚荣，相互攀比等心理，而形成的高消费行为。在2016年12月6日，中青舆情监测室就曾发表《“裸条”背后，需要的不只是一句“活该”》，在对当时的舆论场进行抽样分析时，面对借贷宝引发的“裸条”事件，对当事人表示出“不同情”的声音占比达三成多。嘲讽打趣的声音多，同情理解的声音少。其原因，在当时诸多的网民评论中，所找到的答案是“这些女生咎由自取”。

　　但这种“恨铁不成钢”的论调，掩盖了“另一面”。

　　拿什么拯救你，深陷“校园贷”的大学生

　　与借贷宝事件中的诸多当事人借贷原因不同的是，据此次事件当事人的辅导员陈老师描述，该女生在做代购方面的微商生意，可能因为亏了钱，从而走上“校园贷”，最终越陷越深。而在此前，针对“校园贷”，校方有多次强调风险，但因“校园贷”渗透非常大，防不胜防。

　　微商、借贷、亏钱、自杀，当这几个关键词串联在一起时，不难发现，那“另一面”已然显现，非法“校园贷”生存的土壤不只是在校生的高消费习惯。

　　的确，事件中女生在刚踏足这一“连环贷”时，无力偿还，就应收手。最后的悲剧，有她自己的责任，但这不意味责任全可以归咎于个人。