整体盈利能力的明显下降，不良资产持续上升，可称内忧；行业外的颠覆力量日益强大，金融科技投资成倍增长，已成星火燎原之势，直播，可谓外患。

　　内忧不止，外患频仍，行业高管压力加大，转型需求迫切。

　　原因一：银行盈利能力明显下降

　　根据中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告（2016）》显示，银行盈利能力明显下降，银行高层工作压力大是银行高管离职的重要原因。

　　根据银监会的数据，2016年商业银行实现净利润16490亿元，同比增长3.54%。这个数据已经是因为2016年房贷占比猛增后的结果，相较于2015年银行业净利润增长仅为2.43%。

　　中信银行：2016年总营收为1537.81亿，同比上涨5.96%；净利润为416.29亿，同比仅上涨1.14%；净利润增速创下近四年来新低。在2013年时，中信银行净利润增速曾高达26.24%。

　　平安银行：2016年营收增幅超过12%，但其净利润增速仅为3.36%，而上年增速为10.42%；

　　江阴银行：2016年则陷入营收与净利润均下跌的处境，其中净利润跌幅更是达4.49%。

　　原因二：不良资产持续上升

　　自2013年始，商业银行不良贷款率及不良贷款余额持续出现双升，至2016年下半年增速方有所放缓。银监会数据显示，截止2016年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元，不良贷款率1.74%。

　　原因三：行业外的颠覆力量日益强大

　　在支付和贷款领域中，非传统参与者异军突起，市场竞争日趋激烈。

　　埃森哲最新一份研究报告，在中国企业一系列重量级交易的带动下，2016年全球金融科技企业的投资攀升至232亿美元，较上年度增长10%。2016年亚太地区的金融科技融资规模实现翻番，首次超越北美，中国贡献了亚太地区投资总额的九成。

　　全球主要地区的金融科技投资交易量大幅上升，从2015年的约1200笔上升至近1800笔。其中，金融科技投资总额的增长主要源自中国，尽管其只占全球金融科技投资交易量的3%，但投资金额占比却达到了43%。

　　许多中国的金融服务机构已清楚地认识到来自行业外的颠覆力量，因此正加大对金融科技的投资，并且积极探索诸如区块链技术等尖端解决方案。

　　银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成转账汇款、购买理财、外汇等操作，成为名副其实不打烊的银行，也是银行青睐的流量入口。