在“借贷宝人人催”的群里，公告区有人共享了一份“催收攻略”，内容覆盖了催收开场白、债务人家人可能询问的问题和如何回答等细节，还对如何促成家人还款提了建议——首先是告知有罚息，开奖，越拖延利息越多；然后如果一个星期后没有回应，就给对方看借出方要起诉的律师函；如果是拒不还款的“老赖”，则告知全村张贴小广告。

　　该攻略提醒，催收类似于销售，要不停促成，以及让家人代为还款。攻略中还有一句语焉不详的话——“如果对方是老赖的话，相信我相信各位看官看了那么多小视频应该知道怎么处理了。。。东西要带齐。。。。嘿嘿嘿。。”

　　澎湃新闻联系了群里一名湖北潜江市的催客，他向澎湃新闻解释了什么叫做文件中提到的处理方法：“先叫一帮乞丐穿着‘欠债还钱’的T恤衫去他家附近游行，他怕啥就给啥，打人的话不要留下证据，不要有外伤。”

　　另外一名“催客”则对新手前去催债的着装提供了建议：“伪装黑社会，上门催收胆子要大，张口闭口骂人，脖子上戴个大金链子，全身纹身，最好组个团队，人多胆子大。”他表示，“我在苏州催收过100万的单子，找几个人，直接杀过去，几个车，把他厂子门口堵了，第五天他就熬不住还钱了。”

　　对于催单的技巧，他还表示，“逾期时间长的难催收，单子太小油水不大，还不够汽油费，招也不能一次用完，否则一次没成功以后就要不回来了。”

　　但也有“催客”用“咆哮体”向澎湃新闻表示催债很难，“天天说催收又催不到！十个才有一个原意还！还是拖拖拉拉的！不还的95%都选择了停机，上门催又找不到人，连保证金都赚不回来！”

　　在确认每单催收生意之时，借贷宝平台需要“催客”缴纳保证金，按照单子的催收难度和金额，一般是十几元到几十元不等。而让催客更为不满的是逾期费的直接还给平台的模式。

　　“我催到几千块，借贷宝规定必须从线上还款，但没有想到一下子就被当做逾期费给平台收走了，我一分钱没捞到，”一位曾经催收过的人士表示。

　　借贷宝平台对逾期费的规定是，借款人逾期次日起按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付借贷宝基础逾期管理费，而逾期第16日要按照“未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%”的算法支付，逾期第76日，这个比例上升为30%。此外，借款人在自然年度累计借入超过100万元的部分，还要按照年化0.3%的标准收取交易服务费。

　　以欠款本金100万、期限10天、24%的年化利率来计算，逾期1-15天，第一天就要交1000多元，以后每天还要按递增，第16天要算上特别逾期管理费，总计20多万，第76天，逾期管理费的数字变成50多万元。也就是说，欠100万，还150多万。

　　对“催客”不利的是，如果平台收到欠款人的部分还款，第一时间将其作为逾期费收取，如果欠款人还的金额低于逾期费，相当于没有还上本金，“催客”也就没有收益。

　　“如果你是新手就别开始干了，损阴德还不赚钱，”这位人士劝说澎湃新闻。

　　“众包催收”模式亟需监管

　　据澎湃新闻了解，这些“催客”部分是在借贷宝平台上放贷导致亏损的人，想要通过催收逾期人群获得的收益来弥补自己的亏空，还有一部分就是各地的社会闲散人员。

　　一位逾期五个月、欠款140多万的来自浙江的女士对澎湃新闻讲，她已经已经被催收了三个多月，“上我们家门催债的都是我们当地的小痞子，把我在市区的家的铁门都砸烂了。还去了我丈夫的单位闹事，差点让我丈夫被开除。现在有人24小时跟着我，半夜在我楼下放音乐，每隔十几分钟喇叭长按一下，还发短信恐吓我。”

　　借贷宝平台下的人人催涉及到哪些法律问题呢？