“此外，内地居民可以选择在香港本地银行开设账户。既可选择汇丰银行、渣打银行等外资银行，亦可在境内的中行、工行、建行、招行远程开设香港账户。”

　　“尔后，已有香港银行账户的境内客户可以将银行本票或支票直接交由保险公司办理，或通过网银方式进行保费缴纳，甚至可以直接前往香港银行柜台办理，将现金存到保险公司的账户中。”

　　而上述“绕避管束”的途径，是否已经引起监管机构注意，尚不可知。

　　理性看待香港保单

　　香港保单被“扼喉”风波后，我们不禁发问：为什么境内民众对香港保单如此“前赴后继”？

　　究其原因，一是香港保单可以提供以美元计价的保单，绕过换汇额度的监管，实现全球化的资源配置，减少汇率波动带来的资产减值，对高净值人群具有较大吸引力；

　　二是部分香港保单与内地保单相比，具有更广的承保范围和更优的承保费用，对境内普通民众形成一定吸引力。

　　据一位保险代理人士介绍，“目前，三类香港保单最受欢迎。第一类是储蓄分红险，特色是‘演示收益’高，可以实现多币种配置；第二类是重疾险，开奖，特色是定价比内地低，保障疾病种类、范围较内地保单更广；第三类是医疗险，主要是高端医疗险，其特色是保障金额高、全球合作医疗机构多、理赔便捷（可以直付）。赴港购买保险人群以高净值客户为主，并有逐渐向中端客户蔓延的趋势。”

　　不过，这并不意味着香港保单尽善尽美，关键在于投保人需“量体裁衣”。

　　一位保险精算师坦言，“一些境内客户可能忽略了香港保险产品和适用法律、与内地原则性之间的差异。对于重疾险、医疗险等保障型产品，他们片面注重费率低、保障范围广，却忽略了吸烟体费率更高、投保人严格如实告知的义务、保险人没有不可抗辩义务等细则，与内地保险公司存在较大差异。”

　　她进一步解释道，“对于终身寿险等储蓄投资类产品，部分香港保险机构和代理人可能采用较高的演示利率和夸张性话术，而对产品保证性收益低、中途退保损失率高的风险则较少提及；还可能通过恶意贬低内地保险产品，利用人民币贬值预期，夸大保值、避税功能等方式以推销香港保单。 ”

　　“无论是境内还是香港保险，‘保险姓保’的核心保障功能都不能丢，都应该讲求量体裁衣，结合客户风险状况给予保险产品购买建议；同时亦必须看到香港保单在产品设计上的优势，境内监管和保险公司都应该有所学习与借鉴。”一位保险公司业务部门人士说道。