一位保险机构人士解释称，“虽然政策暂未发生变化，但是监管风向无疑将愈发严格。使用银联卡缴交大额、短期、高现金价值保单的操作空间急剧缩小，此次为求躲避近期的监管风头、不得不暂停这一支付方式，观察政策的进一步动向。”

　　香港保单再次赚足了公众的眼球。

　　10月28日，关于“银联停止内地客户在港使用银联卡缴交保费”的消息在微信群内迅速传开并持续发酵，从而引发一系列连锁反应：深圳民众连夜赴港排队购买保险；保诚、友邦股价应声回落……

　　当晚，银联国际紧急表态，声明其“并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务，将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务”，潜台词则是“这个锅，我们不背”。

　　不过，这并未全然打消公众的疑虑，因为确有保险机构以内部邮件形式、向员工下发了“10月31日开始，所有具有现金价值的保单不能使用银联卡缴交保费，单笔5000美元限额仅限于缴交没有现金价值的保单保费”的通知。

　　对此，一位保险机构人士解释称，“虽然政策暂未发生变化，但是监管风向无疑将愈发严格。使用银联卡缴交大额、短期、高现金价值保单的操作空间急剧缩小，此次为求躲避近期的监管风头、不得不暂停这一支付方式，观察政策的进一步动向。”

　　而银联国际次日的声明似乎间接证明了这一说法。银联国际表示，“近来，通过对商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡，发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。”

　　至此，事情的来龙去脉已然清晰。不过，虽然风波暂且平息，但仍有数个疑问仍亟待明确：银联究竟为境外保险划定了哪些界限；除银联卡外，还有哪些缴交保费的途径；相较于内地保单，香港保险产品的魅力何在？

　　额度、种类均有限制

　　此次，部分保险机构业务的主动收缩，其本质是逐渐回归到监管方向的轨道上。

　　2010年10月，外汇管理局发布的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》，境内银行卡在境外使用的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。其中，j2直播，涉及境外保险类商户的4个商户类别码均属金额限制类，持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。

　　正因如此，银联国际才会提醒，“一直以来，保险属于境外限制类商户类别，持境内银行卡购买相关保险产品，均有单笔5000美元的限额。”

　　除单笔额度外，具体的保险种类也有限制。2016年3月，外汇管理局在新闻发布会上表示，“境内居民个人到境外买保险分为两种情况，如果是旅行、商务活动、留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险，属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿险和投资返还分红类保险则尚未开放，因为这项交易，在外汇管理上属于金融和资本项目下，尚未获得政策支持。”

　　在这一逻辑下，银联国际表示，按照监管政策要求，境内发行的银联卡仅可进行个人旅游、消费类支付，不得用于资本和金融项目交易。因此，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。

　　与此同时，银联国际强调，将强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。

　　不过，一位保险业资深人士认为，“未来还需要从法律法规层面，对具有资本项目投资性质的人寿险范畴予以更明确的规定。”

　　多渠道规避约束

　　一如前述，即若使用银联卡缴交保费的渠道受阻，是否意味着内地居民无法购买香港保单呢？答案是否定的。

　　需要明确的是，“单笔5000美元限额，可以满足境内持卡人购买与意外、疾病等旅游消费相关的小额保险需求，并且可以实现对其购买大额、短期、高现金价值保单的限制。”一位监管人士如是说道。

　　然而，上有政策,下有对策。

　　一位保险中介人士举例说道，“首先，内地银行发出的VISA Master信用卡可以继续缴纳香港保单保费。但由于内地VISA Master信用卡的清算通道受银联控制，而赴港购买保险的支付业务涉及清算、结算，未来会否迎来变数，仍有待观察。”