“目前,银行已经将合规审慎经营浸透到血液中。而网贷平台存在的短板,可以通过银行的资金存管进行补齐。”中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞称。 一直以来,银行存管都是网贷平台寻求业务合规的硬性指标。现如今,整改大限逼近,行业银行存管现状如何?未来,银行存管业务将呈现何种趋势? 6月10日,监管人士、银行业务人员、互金平台负责人以及多位行业专家,在由柒财经·互联网金融新闻中心举办的“合规整改关键年:攻坚银行存管”的主题沙龙活上,就银行存管的现状及问题、政策走向等展开讨论。 后监管时代 确保平台“见钱不摸钱” 今年2月,银监会正式下发了《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》),为网贷平台资金存管业务定下了主要基调:平台应指定唯一一家商业银行作为存管机构。 一般情况下,网贷平台缺乏第三方监管,很可能存在设立资金池,侵占或挪用客户资金的行为,有的甚至卷款跑路,极大伤害了投资人利益。 中国人民银行金融研究所互联网金融中心副秘书长庾力表示,资金存管机制可以实现资金与网贷平台自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保平台“见钱不摸钱”。 “目前,银行已经将合规审慎经营浸透到血液中。而网贷平台存在的短板,可以通过银行的资金存管进行补齐。”沈一飞表示,对接上银行存管后,平台可以放手开展业务。并且存管指引下发后,有了政策依据,越来越多的银行加入到存管队伍,市场也由原来的单边走向双边选择。 双边选择更多是代表合作共赢。当提到银行与网贷平台合作模式时,中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出,相对于银行直连,监管机构最理想的模式就是银行直接存管。“因为直接存管平台的技术是银行,能力也是银行的,同时用户体验也要达到第三方支付的标准和要求。” 另外,6月1日,上海金融办发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,提出网贷平台银行存管属地原则,引起了业内广泛讨论。 诸多上海平台的相关负责人对此表示,对平台影响较大,“目前正与监管部门进行沟通”,而这一“属地原则”在北京地区也有所体现。 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出,让网贷平台与“有户口”的银行合作,一方面是为了方便管理,便于监管部门更好了解情况。另一方面,作为防火墙的同时,实体银行业也可以是一个有效的屏障。 各方角力 平台存管业务上演”生死时速” 现如今,距离网贷整改大限仅两个多月,网贷平台存管业务上演了“生死时速”。据了解,目前,已有418家平台宣布与银行签署存管合作协议。相比去年10月,也只有145家平台宣布对接银行存管。 据互联网金融新闻中心不完全统计,截至6月10日,有238家网贷平台上线了银行存管系统,其中广东华兴银行对接平台最多,共计55家,其次为江西银行,为48家。 同时,建设银行、平安银行、新网银行、哈尔滨银行等陆续推出了资金存管业务。青岛银行、嘉兴银行等与平台签订了资金存管协议,但未正式上线。 据了解,网贷平台与银行是相互选择的过程。银行在选择平台时,除了要看平台的背景、高管的从业经历外,最重要在于产品业务模式。“主要看业务模式符不符合市场逻辑。一般,在选择平台时,我们会抽取一些标的,看看信息流与资金流是否真正到达借款人手中。若存在风险,银行会将其排除在外”天津金城银行网贷资金存管业务负责人龚艳称。 “无论是正式规范性法律文件,还是对投资者宣传教育上,银行只是起到存管作用,而非信用背书。” 中国银行法学研究会理事肖飒表示,实际上,银行会为了声誉安全,或对平台项目的真实性进行审核,毕竟银行也有很强的风控。 在网贷平台选择银行时,厚本金融副总裁欧阳君认为,首先存管银行要有成熟的经验,并要有足够的系统投入及强大的IT技术。另外,还要看所对接的平台表现如何。 唐小僧总经理徐宋奕补充道,“平台不能为了存管而存管,而忽略掉用户体验。当银行与平台进行讨论时,最终拿出的方案,对于用户来说,存管前后不应有太多的差异。当然,在操作上会有一定影响,由原先第三方支付变为了银行开户。” (责任编辑:本港台直播) |