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在股份制银行之后，上市国有银行的“成绩单”终于揭开神秘面纱。上周，五大国有银行2015年年报集中披露。 数据显示，除了交通银行归属母公司股东的净利润增速在去年超过1%之外，其余四家国有银行工、农、中、建均不足1%。这当中，建设银行最低，只有0.14%。在不良贷款率方面，国有银行普遍上升，农业银行更是达到罕见的2.39%。 增速断崖式下降 相比其开奖直播国有银行，交通银行的资产体量明显偏小。 2015年年报显示，在A股上市银行中，工商银行总资产规模最大，达到22.2万亿元。建设银行、农业银行和中国银行排在其后，分别有18.3万亿元、17.8万亿元、16.8万亿元。 虽然身为国有银行，但截至2015年年末，交通银行总资产规模不到7.2万亿元，位列上市银行第五。而作为股份制银行的领头羊，招商银行则以超过5.4万亿元的总资产规模位居上市银行第六。 面对过去的2015年，交通银行行长彭纯在年报中表示，这对全球经济、中国经济、中国银行业都是挑战巨大、压力空前的一年。然而即便如此，记者注意到，交行在2015年总资产增速依然超过14%。而在2014年，该增速则只有5.16%。 交通银行称，2015年，面对中国经济增速趋缓、利率市场化进程提速、金融风险因素叠加等宏观环境，集团紧紧围绕“两化一行”发展战略，主动适应经济新常态，坚持服务实体经济，实现各项业务协调健康发展。2015年年报显示，报告期内，交通银行实现净利润人民币665.28亿元，同比增长1.03%。 作为总资产规模第一大银行，工商银行除了总资产增速放缓，净利润增速去年也明显下降。年报显示，工商银行2015年净利润2777.20亿元，比上年增长0.5%。而在2014年，这个增速则超过了5%。 工商银行行长易会满称，“尽管静态看增速放缓，但从经济金融发展新常态的大逻辑下，动态和辩证地看待本行的经营业绩，不仅符合预期，而且来之不易。”比如，其强调这是在顶住风险积聚压力、保持资产质量总体稳定和各类风险可控的情况下取得的等等。 不过就工行而言，还不算最差。在国有银行中，建行去年净利润增速最低，只有0.14%。 当时间回溯到2010年。那一年7月，农业银行挂牌上市。至此，五大国有商业银行全部实现上市。根据同花顺iFinD数据终端统计显示，当年16家上市银行中净利润增速最低的也超过了20%。而五大国有银行净利润增速均在26%以上，农行更是超过了45%。 不过到了2012年，五大国有银行净利润增速便集体跌破20%。值得注意的是，这种下滑势头在之后不断加剧。 2013年，交通银行净利润增速率先跌破10%。2014年，五大国有银行净利润增速又集体跌破10%。而到了2015年，除了交通银行，其开奖直播四家国有银行净利润增速均不足1%。 依照这种趋势来看，国有银行净利润在2016年出现负增长已成大概率事件。 利息净收入依赖度高 交通银行董事长牛锡明在年报中称，在经济 “三期叠加”和信贷资产“357”效应下，银行资产质量已然全方位承压，接下来的经济“去产能、去库存、去杠杆”还将给风险管理带来更大挑战。 尽管面临利率市场化等多重因素影响，国有商业银行对利息净收入的依赖依然较高。 交通银行2015年年报显示，报告期内，本集团实现利息净收入1441.72亿元人民币，在营业收入中的占比为74.38%，是本集团业务收入的主要组成部分。交行称，报告期内，交行利息净收入同比增长6.97%，但受利率市场化步伐逐步加快的影响，净利差和净利息收益率分别为2.06%和2.22%，同比分别下降11个和14个基点。 与交行一样，第一大国有银行——工商银行对利息净收入的依赖度也较高。比如，在2015年，工商银行利息净收入占营业收入比重为72.8%。 无独有偶，在2015年，工商银行净利息差和净利息收益率也在下降。而建行利息净收入的占比也有75.64%。 对比2015年年报来看，在五大国有银行中，中国银行的利息净收入占比最低，不到70%；农业银行的利息净收入占比则最高，为81.3%。 掘金互联网金融 在互联网金融发展如火如荼的背景下，国有银行们也不断发力这块业务。 农业银行称，其聚焦互联网时代客户在金融、生活和生产三大领域的综合需求，着力打造金融服务、社交生活和电子商务三大平台。其中，金融服务平台以电商理念全面深化流程改造，创新产品服务，打造货架式、个性化、开放简约的线上金融服务体系；社交生活平台依托丰富的线下商户和网点资源、客户经理团队，打造连接农行、商户和个人客户的社交、生活和消费三个生态圈，以O2O方式将金融服务嵌入用户的高频交易行为；电子商务平台则顺应“互联网+”时代生产经营模式变革趋势，以B2B电子商务为突破，打造覆盖城乡，连接农行、企业和终端消费者的全产业链商务平台。 交通银行也表示，要积极探索互联网金融，成立了互联网业务中心，推动建设“第二交行”。目前，该行持续推进“人工网点+电子银行+客户经理”的“三位一体”经营模式转型。 当然，作为老大哥，工商银行同样不甘落伍，其全力推进互联网金融e-ICBC，构建以电商平台融e购、即时通讯平台融e联、开放式网络银行平台融e行和网络融资中心为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的网络金融整体架构。 据工行董事长姜建清介绍：“融e行是对原有网上银行、手机银行整合改造形成的、更加适应移动金融趋势、更为开放的直销银行平台，目前已有1.9亿的客户基础，而融e购全年交易额已超过8000亿元，成为国内第二大电商平台。融e联则是工行自主研发的一个社交型金融服务平台，目前战略布局已经基本完成，2016年将为亿级客户提供信息沟通和金融服务。” 新金融记者 韩启 作者：韩启 (责任编辑：本港台直播) |