黑产和欺诈十面埋伏，来听同盾科技如何用大数据洞悉风险

2017-08-17 21:41 来源:虎嗅网 大数据 /技术

原标题：黑产和欺诈十面埋伏，来听同盾科技如何用大数据洞悉风险

北京医美分期市场因为骗贷，正面临崩盘；保险诈骗数据攀升，车险更是重灾区；新技术也让黑产更发达，超过160万从业者，银行卡欺诈2016年比2015年增长40%，网络“黑产”年产值高达1100亿元。

虎嗅会员圆桌主人， 分期乐CEO肖文杰就在圆桌分享中提到：“我们一开始是人工审核，骗贷进来，就需要更多数据和人力来评估信用，做到后来靠人工审核那是不大现实的事情。

“原来我们团队几十号人，一有政策变更可以马上开一个培训会，就能培训到位。审核团队到了200人、1000人，还没培训完审核的时效性就过了。人工审核不但慢还容易出错，直到系统模型用自动化的审批开始替代传统人工审批，这个问题才得到解决。”

如今欺诈的风险甚至对养成中的行业是毁灭性的打击，有技术实力的公司能够打磨自己的数据风控系统， 那成长型和传统企业公司怎么办？非金融公司会不会也面临反欺诈的风险？单一数据来源的风控体系会不会脆弱？

2013年创立的同盾科技正是看中这个机会，本期的虎嗅会员圆桌就邀请到了同盾科技的技术副总裁张新波来分享下，如何用大数据解决风控这个难题。

风险“十面埋伏”，大数据能有效解决？

同盾科技定位为第三方智能风险管理服务提供商，用大数据辅助人工智能，提供信贷风控、反欺诈、信息核验等风控流程的服务。据媒体公开信息，从成立至今，同盾科技先后由IDG资本、启明创投、宽带资本、线性资本、华创资本等机构先后共4次投资，共获投约5亿人民币。

而本次圆桌的主人，同盾科技技术副总裁张新波，曾在阿里集团安全部担任技术专家，先后在阿里巴巴AliExpress、集团安全部等多个部门负责核心风控系统的开发，跟随与自己共事了七年的蒋韬一起创立了同盾科技。

张新波曾在分享“大数据风控技术体系的构建”时，把目前的环境比做“十面埋伏”，黑产猖獗、欺诈高速增长，传统的风控手段无法应付。

而张新波认为不管是互联网公司还是传统金融机构和支付公司，atv，都有风控的需求，但当时国内独立第三方智能风控服务还是一片空白。而对互联网公司来说，开奖，最严重的就是欺诈、作弊、垃圾这三大问题。

智能风控的逻辑是：通过对数据进行整合交叉分析，客观地反映用户风险水平，进而判定是否能够给该客户授信。根据评分预测未来违约的可能，初步判断出逾期或者成为坏账的可能。以此提供反欺诈、信贷风控、核心风控等服务，应用到银行、非银行信贷、电商、保险、第三方支付等领域。

风控不仅是金融的事

同盾并不把自己的大数据应用场景局限在金融领域，而是提出“跨行业联防联控”的理念，一方面通过技术手段整理全网，行业大规模的网络黑名单信息，打破数据孤岛，于同盾而言形成了正向的数据流去完善人群画像。另一方面，追踪用户及其关联维度的行为数据，勾勒出用户画像，提供在账户登录、交易等场景的欺诈风险保护。

能够用大数据风控的能力支持到游戏、社交、航旅、直播等。三年时间，同盾科技线上客户接入超过6000家，其中包括大众点评、盛大游戏、有缘网、深圳航空、e袋洗等。平均每日功能模块使用量超过8000万，总使用量超230亿，每年经同盾大数据评估的资金量超万亿。

那么，本次我们想从张新波那里逼问出，大数据到底如何变革金融风控？怎么做？能做到什么程度？对我们又有什么影响？

聊什么？

主题：大数据如何变革金融风控

1.互联网公司面临的作弊、欺诈的风险案例及防范方法

2.适用于哪些行业？不同行业如何利用大数据预判风险？

3.哪些用户异常数据特征代表着危险降临？

4.大数据应用于信用评价和反欺诈具体如何操作？

5.未来大数据风控能力发展的瓶颈是什么？应用趋势是什么？

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