过往的两三年，可谓是互联网金融行业“野蛮生长”的年份。粗放式生长的背后，互联网金融平台跑路、自设资金池、非法集资等乱象频出。然而，一个新兴的行业，必然会经历从恶性竞争到良性发展的转变。

自去年4月以来，国务院和银监会出台了一系列监管办法，要求平台通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，促进机构规范发展。这场洗牌让大量不正规的平台开始被集中淘汰，一些优秀的平台开始脱颖而出，而这其中则以爱钱进最值得关注。

爱钱进上线于2014年5月，是凡普金科旗下网络借贷信息中介平台，成立三年，爱钱进已拥有近900万用户，累计为用户赚取收益超过13亿元。

根据网贷之家最近发布的《2017年5月网贷平台发展指数评级表》，爱钱进多项数据指标都位列前十。而在大浪淘沙的2016年，爱钱进更是有着明显领先竞争对手的增长水平。

爱钱进这三年，见证了这个行业初兴时的起伏跌宕，也成为了一个行业崛起的缩影。在行业逐渐从乱象走向正规化的过程中，爱钱进的成功经验对整个行业的参考无疑意义巨大。

一、找准产品定位，专注“小额分散”

在爱钱进CEO杨帆看来，“互联网金融一直是传统金融机构的有效补充，甚至是金融业发展的新阶段。互联网金融在新技术的应用上更加迅速，在新模式的创新和探索上也更加灵活，相比传统金融有着自己的特色和优势：不仅满足了人们对多元化金融服务的需求，也覆盖到了那些传统金融没有覆盖的领域。”

网贷行业的兴起其实就是要为小微企业、低收入人群、三农群体等提供的服务中实现“普惠”，而想要实现这个目标，那就必须坚持“小额分散”的服务原则。2016年8月24日，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷金额应当以小额为主，并规定了借款余额上限。

至于为何要坚持小额分散？一方面，小额分散能保证全方位地为社会所有阶层和群体提供服务，有效降低平台风险；另一方面，小额分散能够提升用户资金安全。小额分散满足了统计学意义上的“大数法则”，避免出现“小样本偏差”风险，从而帮助出借人降低出借风险概率。

可以说爱钱进从一开始的定位就非常明确，爱钱进的投资项目主要以整存宝+服务计划和零存宝+服务计划为主，智能分散投资，期限大多在1-18个月以内，预期年化收益率不超过10%。这种小额分散的特质，使得用户投资风险非常低。而这很符合网贷行业发展的自然规律。

二、确立用户定位，产品得以爆发式增长

对平台来说，平台确定自身定位后，atv，第二步要找准自己的目标用户，这就是精准投放的含义。在进入市场之前，爱钱进并没有盲目选择面向全部人群，而是将目标锁定在25岁到30岁的年轻人，其中包括大学生、蓝领、年轻家庭等。

爱钱进杨帆在一次接受媒体采访时表示：“获客时要不然把整个市场打透，要不然吃透某一个细分市场，某一类细分人群，比如打透年轻人群”。众所周知，85后、90后具有泛娱乐化的特质，是娱乐和传播的主力，甚至他们自己可能就是段子手，为平台带来新的流量。

如今的年轻人更习惯信用消费，提前享受这种习惯伴随着他们的成长、收入的逐步增加而成为长期的方式和习惯，这些都能帮助平台稳定而长期的增长。此外，虽然85后、90后缺乏资产积累，但他们在线上却有着大量的行为特征，例如在各类电商平台积累下来的消费数据。这些都是网贷平台进行风控的重要参考标准。

三、杜绝平台裸奔，积极响应资金存管

对于网贷平台来说，合规进展中速度最慢、难度最大的即资金存管问题。

何为资金存管，简单来说，就是网贷平台与商业银行合作，在银行开设账户，将平台自身的资金和客户的资金进行分账管理，平台不接触客户的资金，只做金融信息中介服务。这样就杜绝了假冒的平台搞资金池，然后卷款跑路的危险，对整个网贷行业的长远健康发展是满满的正能量。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年6月19日，j2直播，有247家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的11.5%。